公司貸款卡關、現金流喘不過氣？該怎麼辦？

公司貸款卡關、現金流喘不過氣？

我會先問你一句話：「不動產有沒有抵押空間？」

很多老闆會問我：「謝老師，我的貸款分在三家銀行，每月壓力大到快爆，能不能整合？」

銀行的回答通常是：「企業貸款沒辦法整合，這不是個人信貸，沒人這樣做。」

這句話只是代表體制不主動做，不代表你沒得解。

企業貸款為什麼不能整合？制度說法是這樣：

沒有企業聯徵整合平台，銀行之間不會共享資訊

各家授信邏輯不同，沒辦法「合併計算」

沒有代償意願，除非新銀行願意出資幫你清償舊債

但說白了，銀行不做「整合」這件事，不代表你不能自己用一種方法**「實質完成整合」**。

真正的問題，不是總債務額，而是你月繳壓力過大、短債比例過高

最近一個案子，年營收五千萬，看起來很正常，銀行貸款總額也才一千萬。但仔細一看：

月繳本息合計40萬

短期內還要再攤還300萬本金

所有資金都被還款結構鎖死，根本沒辦法做研發、拓點或升級

這種狀況，不是經營不好，是財務配置不健康。不是沒力氣，是太多力氣拿去還短債了。

解法很清楚：用你名下的不動產，拉長週期、降低月繳

我當時跟老闆說：「你有房地產吧？先幫我估一下價、查一下抵押情況。」

如果你的房子估值三千萬，之前貸了一千五百萬，還有一半空間，這就是整合的關鍵。接下來我會幫你這樣操作：

整理現有資產，釐清可抵押空間

重新辦一筆20年期抵押貸款（利率視等級）

用新貸的錢，一口氣把短期貸款還掉

用長週期貸款「買時間、留現金」，把現金流壓力重配

這麼做的三個好處

月繳壓力大幅降低，從40萬變成10~15萬

手上現金流釋放出來，可以投資人力、設備、行銷，不用天天在還款中掙扎

長天期信用紀錄變好，未來授信也更容易過關

最後提醒：企業財務從來不是只看利率，而是看整體配置邏輯

很多老闆都在比哪家銀行利率低、哪家給得多，但其實你應該先問自己三個問題：

我現在的資金結構健康嗎？

我的月繳壓力佔我營業額幾成？

我還有什麼資產沒被動用到？

我是謝銘元，我不是只幫你找錢，而是幫你把現在的條件重新組裝成「撐得住、撐得久」的財務結構

如果你也遇到現金流卡關、貸款壓力太大，或者只是想知道自己的還款節奏有沒有更好的選擇，我提供線上免費諮詢：

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可以先聊一場，看看有沒有你沒看到的盲點，或你沒試過的解法。你不一定要找我做顧問，但我保證可以幫你釐清思路。