資安、AI、KYC成金融服務3大關鍵字，台灣新創如何成為不可或缺的力量？

數位錢包、線上收付款、票卡綁定、轉帳、刷卡、開戶、投資、信貸⋯⋯現在各種金融服務都能在手機上完成。消費者生活變得更加方便，同時卻也伴隨資安與風險控管的挑戰。

甚至可以說，安全性、穩定性與體驗將是決定金融服務的關鍵。

創業小聚第158場邀請到點點全球、TapPay、應援科技、袋鼠金融和XREX等5家新創，分享提供數位金融服務的願景以及挑戰。

金流首重安全！台灣新創如何解？

Apple Pay、LINE Pay、街口支付、iPASS MONEY⋯⋯成千上萬種支付方式圍繞在生活中，對消費者來說選擇眾多，對賣家來說更是有不低的採用門檻。

「信用卡刷卡機成本高、需要網路專線、KYC流程繁瑣、百花爭鳴的手機支付QR Code、各種支付進來的錢很難對帳⋯⋯這些都是小餐廳面對的問題。」點點全球共同創辦人暨營運長黃柏齊一一點名店家的痛點。

但在人力吃緊的狀況下，又是店家不得不承受的成本。應援科技創辦人蕭新晟也補充，像是非營利機構或政黨要透過線上管道接受捐款時，也會遇到個資收集、收據流、稅賦、捐款上限等等的條件限制，如果系統不夠完善，那這些組織就會受到懲罰（拿不到捐款）。

點點全球與應援科技分別透過各自的技術能力整合各項需求，例如前者考量到目前仍有7成台灣消費者習慣以現金支付，因此提供的是線上線下支付的完整解決方案；應援科技則將資料申報的規則等等法尊要求都內建在服務中，節省非營利組織與政黨的行政流程。

這些服務背後最關鍵的是資安與法遵。黃柏齊和蕭新晟都提到，與金融機構對接服務時，最在意的就是KYC，像是應援科技就通過了PCIDSS、ISO27001等資安認證，也將金管會防洗錢通報機制、監察院捐款人捐款上限檢查等法遵需求建置在系統內。

不久前才與Apple合作推出卡緊收的TapPay同樣提供金流串接服務，TapPay業務協理王芊茵表示，TapPay與其他第三方金流業者最大的不同就是AI風控引擎，「以前用銀行信用卡支付，都要畫面跳轉到第三方支付頁面、等待OTP簡訊碼才能完成，這個過程產生了20%的掉單率，我們的AI風控引擎則能快速驗證、無痛完成交易。」TapPay僅在判斷為高風險的情況下才會走到簡訊驗證，加快流程的同時也降低掉單率。

從個人到跨國貿易的普惠金融願景，AI、區塊鏈成關鍵技術

以防詐起家的上市公司Gogolook除了主打產品Whoscall外，也推出金融服務「袋鼠金融」。袋鼠金融以AI機器人和社群服務來驗證市面上的金融資訊真偽，協助廣大民眾分辨假消息。

「我們認為完整的普惠金融有兩個部分：一個是知識強化、另一個是產品選擇。」袋鼠金融行銷總監李維鈞表示，以知識強化來說，袋鼠金融提供各種內容行銷的文章，而社群驗證服務則有產業專家與AI協助回答，透過問答作為接觸點，再到後續的機器人服務、適合的產品選擇等等，讓民眾可以體驗到優質的金融服務。

除了既有的金融服務，區塊鏈與數位貨幣則是市場上一直在觀察的新型態金融服務。

「在印度是幾乎買不到美元的，印度95%的人一生只會用一種法幣：盧比，因為他們基礎設施不夠完善。」XREX共同創辦人暨集團營收長蕭滙宗表示，區塊鏈具有公開、透明、去中心化的特性，XREX以此為技術為基礎，針對無法使用美元進行跨國貿易的企業開發出數位支票服務，以類似支票或信用狀的方式解決過往只能用第三方線下匯兌的痛點，例如用戶拿到等值的數位支票到XREX交易所兌換成法幣，再透過銀行體系把美元提到公司帳戶。

「台灣與以金融為主的新加坡國情不同，台灣是製造業起家，只能用金融力量槓桿我們的主要產業，儘管相對保守，但是反過來說，我們的金融穩定性高，台灣新創可以利用這個優勢，在金融無國界的浪潮下站穩腳步。」蕭滙宗說。