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第一季融資就破億!金融科技新創 GDP 再推「基金管理平台」,助新創媒合投資人

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由於台灣新冠肺炎(又稱 COVID-19)疫情在政府的超前部署之下,於爆發前期獲得有效的控制,使國內經濟相較於全球其他金融及消費市場仍保持穩定。

根據 Startups Genome 五月最新分析報導指出,COVID-19 疫情對全球新創公司融資造成不小衝擊,許多投資人因此縮手,預估減少 20% 的融資案件,且七成以上的新創營收受影響,甚至有四成左右公司可能於三個月內瀕臨倒閉。

然而,以「Funding as a Service」(FaaS)融資即服務為宗旨、提供數位經濟產業(尤其是中小企業及新創)透過「無形資產鑑價」來融資借貸的 FinTech 新創 GDP Inc.,因提供更友善、多元的融資服務,其「PezzaLoan 供應鏈金融平台」反倒在上線短短一百天內便媒合超過 1 億台幣的資金,為中小企業謀求更開放且彈性的資金。

今(2020)年第一季甫推出的「PezzaLoan 供應鏈金融平台」在上顯短短一百天內便為新創媒合超過 1 億台幣的資金。
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「因為疫情的關係有更多融資需求產生,包括營運週轉金、擴大生意規模、設立新廠房等。」GDP 共同創辦人兼執行長黃俊傑(Amos Huang)提到,雖然在疫情發生之前,金融服務的數位化與線上化都正在發生,然而肺炎無疑是加速推行金融科技的催化器,GDP 作為以數據驅動的融資服務,期待透過平台方式供給更多元且彈性的融資管道給新創。

Amos 提起,約三年之前,阿里巴巴早已針對旗下賣家推行小額借貸,主打從申請到取得資金僅需三分鐘,這種透過評估商家交易數據、轉換率與來客數決定是否能夠申貸的作法,便與 GDP 堅持的「無形資產鑑價」不謀而合。

「透過無形資產鑑價的方式給予申貸資格,可加速新創發展、降低風險與成本,不管是對金融科技或是數位經濟產業都是一大推力。」站在這個基礎上,GDP 於上週(5/22)再度祭出全新服務,在原先的「債權融資」服務之外建立起「股權融資」新產品。

GDP共同創辦人兼CEO黃俊傑(Amos)。
侯俊偉攝影

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從「債權融資」到「股權融資」,GDP 致力提供中小企業一站式的基金管理平台!

GDP 看好投資新創的天使基金市場潛力,於Q2啟動了全新項目「PezzaFund」,致力協助天使投資人與基金管理者,快速且容易地找到適合的新創公司,並協助整合投前媒合、投資風險評估及投後管理、出場服務,提供一站式的基金管理平台

「我們服務的對象沒有變,一樣都是以無形資產為主的中小企業及新創,只是資金來源不同。」黃俊傑解釋,市場上有許多單位提供借貸服務,但 GDP 的特色在於可以協助新經濟企業清楚計算估值,同時針對無形資產鑑價,以此為基礎進行債權融資,而借貸服務的資金多為銀行、租賃公司、企業或是個人。

另一方面,Amos 也觀察到,除了短期、小額的貸款之外,許多新創公司需要的是更長期、策略性資金注入,因此以股權融資為主的新產品「PezzaFund」將會與天使投資機構、加速器、單一天使投資人、VC 配合,協助投資人在平台上媒合標的並進行投後管理。

大部分輕資產、無廠房及土地且無生產設備的中小企業,雖然具備很強的技術實力、電商營運能力,但無形資產的價值難以在財務報表上體現,「這是台灣會計稅法對中小企業不友善之處,雖然可以找會計師、律師進行鑑價,但所費不貲,且計算出的價值不一定符合期待,因此很少人選擇這個方法。」Amos 提到,GDP 幫助新創將無形資產價值化、數據化,使機構與投資人瞭解其價值,這是債權融資與股權融資最終是否成案最重要的關鍵。

協助天使輪後 A 輪以前新創找資金,把天使投資人納進版圖

執行長黃俊傑也一再強調,GDP 並不是基金、也沒有進行直接投資,而是協助新創公司找到投資人,「我們四個共同創辦人都有創業十幾年的經驗,在各地的融資經驗也不少,若可以把經驗複製、傳承、分享給早期新創,絕對是件好事。」黃俊傑指出,在台灣投資 Pre-A 輪的創投相對較少,新創從天使輪到 A 輪之間又時常因為創辦人非財務背景、對投融資事務不夠熟悉,因此時常面臨公司倒閉的風險。

我們的融資服務可幫助項目好、產品好,但需要短期週轉、擴張資金的新創,讓他們可以做到A輪的milestone。」Amos 認為,GDP 提供的資金解決方案可扮演天使輪後、A 輪前的救急角色,讓產品及商業模式剛進入市場的新創擁有有餘裕可以進行更縝密的市場驗證,爭取時間獲取市場接受,才能在後續 A 輪獲得投資人青睞。

平台使用上,新創團隊必須註冊帳號、簽署 NDA 保密協定、填妥公司基本資料、公開數據方可展開募資。由於每個基金投資的項目不同,因此系統會針對領域與條件進行媒合。

投資人方面,GDP 目前已和幾家知名加速器及天使基金洽談合作,協助其管理旗下的新創企業,減少基金管理過程中的文書作業,提高基金管理運營效率。對於天使投資人而言,尋找案源一直是令人頭痛的問題,目前市場上卻缺乏更有效率的方式,協助投資方與被投資方更容易、快速找到彼此,因此「建立關於投資前媒合評估、投後績效追蹤管理平台」的想法,對 Amos 為當務之急。

除了找標的之外,投資後管理是投資人的另一痛點,Amos 進一步解釋:「許多天使投資人是興趣取向,不像機構投資人制度化地進行投資,因此很難建立有效的機制進行投後管理,但平台可以協助做到這件事。」

Amos 又進一步說道,PezzaFund 扮演類似 104 人力銀行的角色,媒合投資方與被投資方,但後續是否接觸的主動權仍掌握投資人手裡,若他對某一間新創感興趣,可以發送 email 去取得進一步的營運數據和財務報表。基本上,線上媒合機制與一般線下的媒合差異不大,只是平台將 Pitch、投資人 DD 過程都流程化,使雙方合作更加便捷。

針對投資後管理部分,平台使投資人可於線上對投資組合進行監管。透過要求團隊定期上傳財務報表,使投資者可即時了解公司營運狀況,包括個別簽約、輔導、進度追蹤、財報管理、投報率計算,以及是否有現金缺口、哪家公司有業務需求等,倘若財務狀況出現問題,也會主動警示投資人介入處理。

除此之外,投資人可以用系統化、流程化、數據化的方式管理投資項目,以利進行各種資產配置,甚至各投資人之間也可分享好的案件,用領投或推薦的方式,讓其他基金管理者能從線上瀏覽投資案件之狀況及募資階段,進而協助新創企業的融資速度。

提供更「彈性」的募資管道,讓初早期新創的資金能快速到位

「目前若資金規模不大,以過去一季執行的狀況來看,大約兩週之內就能撥款,比較大的金額則要花一到兩個月。」Amos 提到,在融資速度上,GDP 期望做到在兩週到一個月之間即能撥款。

目前平台上未做到全然自動化,仍透過顧問形式協助新創與投資人媒合,Amos 指出,平台有許多功能尚未完善,包括數據分析、媒合機制等,未來會持續針對系統自動化進行優化,但短時間仍會有人工的介入。

談及近期融資市場的變化,Amos 也強調,政府在紓困方案上做得不錯,不管是國發基金紓困方案、銀行紓困貸款或是員工薪資補貼,都有達到企業需求,因此對於公司本身來說並未造成過度衝擊,對平台上的投資人與被投資人也無劇烈的影響。

「由於很多公司申請紓困補貼,過去一季,借貸方的資金需求僅提升 20%;另一方面,雖然銀行和機構方面比較緊縮,會傾向於把錢拿回去挽救過去投資項目,投融資市場將持續呈現『看而不投』的狀態,但這卻是我們的另一個機會。」創辦人補充說道,在此前提之下,新創公司可嘗試更加彈性的募資管道,除了股權融資以外,GDP 希望提供更多不同的融資方式給新創。

「我們期望將投資、獲取資金的彈性拉開,讓初早期新創的資金能快速到位。」Amos 說道。

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盧奕昕
創業小聚企劃編輯

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