針對傳統供應鏈融資問題誕生的Isle Finance,不僅讓供應商買家從資金池中借款,投入資金的流動性提供者,還可以從中獲取利息收益。
傳統產業面臨付款延遲難題
製造業最痛苦的事情,就是「付款延遲」。只要客戶(買方)款項沒有進來,賣方甚至可能有倒閉的風險。
來自台灣的Isle Finance,就是針對傳統製造業、供應鏈的資金周轉和融資痛點,打造一個鏈上協議,它讓買方從資金池中借款,事先付款給供應商,雙方都可以在資金周轉上有更多運用空間。
理論上受益於Isle Finance服務的受益者有三類:買方的資金可以更充裕、賣方可以準時收到款項。此外,提供資金的「流動性提供者」,還可以從中獲取利息收益。
供應商與買家實際碰上哪些困難?
在傳統製造業、代工或工廠的運作中,賣方把產品或服務提供給買方後,買方還要進行加工、生產,等到產品售出後才會把資金付給賣方。
以製鞋業為例,假設台灣的某供應商賣方為Nike製作鞋帶,將鞋帶提供給Nike後,Nike需要將鞋帶與其他配件製作成完整鞋款,並送到不同的銷售管道,最終售出完成結算。Nike賣出鞋子獲得收益後,再將款項支付給鞋帶賣方。
Isle Finance執行長林柏呈說:「這個過程可能需要數週甚至數月的時間,賣方通常希望能夠盡快收到款項,以便加速擴展業務。然而,買方則期望延長付款期限,確保資金能夠在最有利的時機進行支付。因此,付款時間差成為供應鏈中買賣雙方都面臨的難題。」
以上只是較為合理的案例,在買方強勢的市場中,可能簽訂了不平等的條約,履約期可能長達一整年。
此外,Isle Finance戰略長楊淳嵐補充,中小型賣方經常因為買方付款延遲問題而需要資金周轉,而向銀行融資就是途徑之一,然而銀行在處理這些融資請求時,通常需要進行嚴格的盡職調查程序,包括評估企業的信用風險等,除了耗時之外,也限制了許多中小型供應商的融資能力。
Isle Finance如何改變供應鏈融資?
Isle Finance是PayFi賽道上的支付信用協議,身為買方(以上段舉例來說就是Nike角色),如果要提前支付賣方(鞋帶製造商)的款項,可以透過Isle Finance資金池來貸款,稍後再進行還款。如此一來,買方會直接獲得款項。
林柏呈形容Isle Finance為一台「鏈上刷卡機」,一旦通過審核,該協議會給予買方一個鏈上信用支付額度。賣方發票上傳到鏈上後,買方可用私鑰在鏈上簽名(如同信用卡刷卡過程),Isle Finance便會替買方支付穩定幣至賣方的錢包,而買方必須於到期日前返還「卡費」。
至於資金池的流動性提供者,可以是個人或機構,並從買方還款的利息中賺取回報。
Isle Finance做為PayFi網路,強調的是實現「即時交易」,獲得迅速資金流動,並且跳脫傳統金融體系,用區塊鏈技術解決真實資產的金融問題。楊淳嵐說明,針對跨境支付和企業貸款,PayFi不僅加速付款流程,還減少了交易成本。
克服市場教育與合規挑戰
Isle Finance營運長郭顓毅坦承,向傳統企業介紹Isle Finance或者穩定幣並不容易,畢竟許多企業對加密貨幣仍有許多疑慮和誤解,甚至對於加密貨幣的理解,仍停留在新聞中的負面報導。
為了克服這些挑戰,Isle Finance正積極與合規的加密貨幣交易所合作,幫助企業將穩定幣轉換為法幣,滿足傳統企業的資金需求。此外,團隊持續推動市場教育,讓更多企業了解如何使用區塊鏈技術提升供應鏈中的資金流動效率。
Isle Finance將於今年第四季度正式上線主網,郭顓毅表示,目前Isle Finance已經與多家台灣和國際企業展開合作洽談,並計劃擴大服務範圍。「Isle Finance因為採用區塊鏈支付網路,因此可為企業提供成本低廉且便捷的信用付款服務,而只需連接網路,不需要銀行帳戶也可使用的特性,更有機會讓服務覆蓋全球供應商。」郭顓毅說。
Isle Finance的服務立意良善,且真正發揮了區塊鏈技術的特色。只是當落地到真實世界的商場中,有太多問題不一定是技術能解。就看Isle Finance能夠拉攏多少人,其中又有多少廠商能夠感受到區塊鏈世界的美好。
本文授權轉載自《Web3+》,作者:李朋叡,原文標題:讓工廠該收的錢快快收到,Isle Finance解決企業週轉問題的「三贏策略」是什麼?
