買保險是當代人日常必需,但是怎麼評估自身需求、挑選最適合的保險方案,一直是個需求;另一方面,高齡化、現代疾病及突發的新冠狀病毒(COVID-19,俗稱武漢肺炎)疫情,使得保險產業在日常營運、風險控管上更加地充滿挑戰。
從加拿大出發、由台灣人創立的新創Lydia AI將健康數據應用於保險業,與台灣人壽合作推出「AI健康分App」,運用AI健康評分引擎,結合健康存摺,以利分析用戶的身體狀況。AI健康分App產出的AI健康報告提供消費者一個便利的自我健康評估工具,再進一步思考健康保障規劃時,也能作為參考依據之一。而讓消費者先了解自身需求、再依需求選擇自己適合的保險產品,正是符合保險業近年極力推動的「公平待客」之道。
「這為保險市場提供了全新的數位體驗,也落實了客戶至上的客戶服務模式。」Lydia AI共同創辦人暨營運長蔡彬悅表示。
發揮醫療數據價值,Lydia AI創造新的保險服務體驗
主修經濟學的蔡彬悅自大學時起,就經常接觸企業的融資消息或創辦故事,從中她逐漸萌生了創業念頭,「看到這些新聞,自己也有了一些想改變世界的願景,我覺得他們可以、那我也可以!」
蔡彬悅與同為多倫多大學的同學李俊毅(現為Lydia AI執行長)畢業後,兩人一起於2015年創業,「他負責研發技術,我負責籌措資金,」蔡彬悅說,「如何透過健康數據的應用來影響世界、讓世界變得更好?這是我們的初心。」
進入市場後,團隊運用機器學習與NLP技術,蒐集亞洲國家二千多萬筆數據、累積十年以上的資料量級,作為AI引擎的資料、並不斷精進預測模型,同時也更發現除了智慧醫療外,健康數據亦能在保險領域有很棒的創新應用。
Lydia AI看到了消費者在選擇保險服務時的困境,「在購買保險或作保險評估時,民眾常因不清楚自身的健康狀況,無法得知哪種保險產品最適合自己。」行銷經理邱萱表示,Lydia AI認為用戶有權知道身體最真實的健康狀況,在購買保險時才能擁有更多的自主性及消費意識,做出對自己最有利的決策。
共同創辦人暨執行長李俊毅也曾在受訪時表示,若個別醫院一一導入AI預測疾病的系統,可能需要花上5年、10年的時間,不如從消費者常接觸的健康保險切入,能更有效率地辨識用戶潛藏的疾病因子。
AI健康分APP助用戶掌握健康狀況、規劃自己最適合的生活保障計劃
為解決上述痛點,Lydia AI運用團隊在健康數據分析及深度學習領域的專長,開發出「AI健康分App」,目前已可評估超過包含26種台灣人常見的重大疾病,未來也規劃推出更多疾病種類評估。
「AI健康分App」是串接衛福部健康存摺中的門診及住院等紀錄,該App會將健康評估結果與同年齡、同性別人群進行比較,提供一個專屬的「健康分」,讓消費者更理解自己未來在癌症、失智症、慢性疾病、住院等的健康風險,更可自行決定是否向專業第三方揭露,例如和保險專員討論保障計劃、或者至醫療院所進行詳細的身體檢查,保險業者也能善用風險分數的概念提供更佳的服務體驗,例如協助客戶挑選適合自己的保險、提供個人化保險組合推薦等等。
對於數據隱私的擔憂,蔡彬悅對此強調,「AI健康分App」相當重視用戶資料的隱私及安全性,當APP計算完消費者健康風險後,會立即刪除來自健康存摺授權的原始資料,不會留下任何紀錄,「AI健康分App」亦通過經濟部工業局資安標準檢測、個人資料去識別化驗證等資安認證。
Lydia AI目前是以B2B2C的商業模式運作,他們與壽險業者合作,由壽險業者旗下的保險業務員將AI健康分APP推廣給消費者,保戶與業務員可以共同依照APP的分析報告作為參考依據,來挑選做適合的保單方案。
Lydia AI希望透過AI健康分App推廣「預防醫療」的觀念,讓民眾從分析報告中了解自己的健康風險,以強化健康管理意識,落實「預防勝於治療」的精神。
擁有高品質醫療服務與健保大數據,Lydia AI希望站穩台灣、放眼亞洲
有別於歐美國家的保險服務多由國家提供,亞洲地區人民自費購買保險的比例相當地高,保險市場因此極具潛力。Lydia AI日前已與台灣人壽合作,目前也正在規劃朝日本、新加坡、香港、馬來西亞等國家拓展。
至於為何選擇台灣作為亞洲的主要據點?蔡彬悅說,台灣平均每個人會有2.6張保險、每年花費新台幣13萬元在保險上,在保險滲透度上則是世界上數一數二密集的市場,再加上高品質的醫療服務與技術,以及衛福部建立的健保數據庫,都是吸引Lydia AI留駐的原因。
「衛福部建立的健康數據其實是很有影響力的,」蔡彬悅表示,「在台灣取得成功的話,會對我們到其他國家發展很有幫助。」
今年10月,Lydia AI宣布完成800萬美元的A+輪募資,投資人也包含500 Global。談及Lydia AI的下一步,蔡彬悅表示,未來他們將加強驗證AI健康分APP的保險價值。
長期而言,Lydia AI盼能持續運用健康AI引擎及健康數據的領域專業,無論是促進大眾更有自主健康管理意識,或者協助保險產業提升更多風險的可保性,都是希望能讓社會擁有更完善的保障基礎,向「Insure the next billion people」的願景邁進。