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攜手遠東銀行!新創BZNK打造全台最大企業募資平台、突破借貸限制!

攝影 / 侯俊偉

為了搶攻年輕客群,各家銀行紛紛推出數位帳戶產品,不過遠東銀行策略很特別,近來頻頻與新創合作,發展各類型金融創新。

最近,宣布跟金融科技公司「BZNK必可」合作,打造企業募資借貸平台,藉由個人對企業P2B(Person to Business)模式,民眾可以借錢給需要資金的企業賺取利息。

這起合作案的背後,究竟帶來哪些新服務跟改變?

延伸閱讀:滿足中小企業的資金周轉、募資需求!BZNK目標成為「銀行以外的第一選擇」

讓民眾參與投資商機,BZNK滿足中小企業資金周轉

許多中小型企業都有資金周轉需求,據調查全台有超過143萬間中小企業,占全體企業97.7%,一般中小企業往往交貨3個月後才拿到貨款,最長甚至可達9個月,有將近20%時常面臨收款時間長、現金流不穩等問題。

因此,通常會尋求銀行取得票據貼現,不過問題是,銀行在辦理徵授信需要的時間較長,出於成本考量,銀行通常不做小金額的票據貼現案。中小企業客戶只能尋求民間企業幫忙。

金融科技新創BZNK必可,是一個企業募資借貸平台,靠兩大優勢提供中小企業、新創貸款融資的另一選擇。

2017年上線的BZNK,是一個企業募資平台。
BZNK

優勢一:小金額也能做

一般銀行,通常只願承作大筆金額的票據貼現案,BZNK必可表示,中小企業若有60萬到80萬的小金額借貸,他們張開雙臂歡迎。

優勢二:速度比銀行快

BZNK必可會負責企業募資信用評審,內部有一套自動化的系統「樹苗信用」,輸入企業的名稱、統編可以做初步篩選,進入到人工評審後,企業主最快可以在三天以內收到資金,超過七成用戶當天可以完成媒合,審核時間大幅縮短,一般銀行需要耗時20~30日,時間長很多。

創辦人林彥君表示,BZNK必可目前平均一個月,約有5千萬新台幣的媒合規模,是目前台灣企業募資借貸平台中規模最大。

對於需要資金的企業來說,可以透過P2B(個人對企業)的方式,在平台轉讓企業「應收帳款」,讓需要短期資金的中小企業快速順利週轉;對一般民眾來說,提供資金給企業,可從中賺取利息是一種新興的投資管道。

曾推掉9成企業客戶!BZNK聯手遠銀擴大市場

遠東銀行旗下的數位帳戶產品Bankee,跟其他銀行的策略很不同,不僅將自己定位成「社群銀行」,更融入平台概念,積極跟許多新創談合作。

像去年10月,就跟新創好好投資合作監理沙盒「新型態網路基金交換平台-FundSwap」順利取得金管會核准進入實驗,基金交換不僅是監理沙盒中唯一擁有全新商業模式的實驗,更是全球首例。

延伸閱讀:等待三年,網路基金交換平台將上線!好好投資談與遠銀合作內幕

為什麼需要跟遠銀合作?BZNK必可創辦人林滄億指出,從2017年創立以來,成功為超過百家中小企業融資6.4億元,看似很多,事實上BZNK拒絕掉90%的企業客戶,主要原因,是BZNK先前無法做禁背市場,但跟遠銀合作後,突破過去無法承作「禁背支票」的限制。

遠東商銀副總戴松志指出,這次合作遠銀Bankee提供BZNK必可,主要負責禁背支票圈存與金流保管兩大任務。

突破一:支票權利

林滄億解釋,部分企業的應收帳款是禁背支票(禁止背書轉讓),一般來說,只能存入指定個人帳戶,無法債權轉讓。

過去民眾參與P2B募資的風險是,若投資禁止背書轉讓支票,發生違約、被退票的狀況,BZNK自然沒有能力針對發票方進行法律訴追,替投資人追討這筆錢,所以過去BZNK並沒有「禁背支票」募資服務。

與遠銀合作後,BZNK必可未來可以先扣住禁背支票金額,相較過去,投資人增添一層保障;企業主也可使用禁背支票融資,市場比非禁背大很多。至於錢是如何被BZNK扣住?突破過往哪些限制?業者表示:「這部分屬於商業間運作的秘密,不便透露。」

突破二:金流保管

金流部分,會由遠銀負責控管,也就是投資人投的錢會先暫存在遠銀,再由遠銀把錢給需要資金的中小企業。林滄億解釋,無論是融資方企業主或投資者,都不用擔心平台將款項取走等風險產生,對企業主與一般投資大眾都是保障。

未來,用戶投資的錢、賺到的利息,都會由遠銀的數位帳戶Bankee,負責扣款、取款,增加投資人對此服務的信賴程度。

遠東商銀副總戴松志指出,遠銀Bankee以開放型金融平臺(BaaP;Bank as a Platfom)為基礎,提供支票權利、資金保管、API互串金流、客戶互導等四大服務。
攝影 / 侯俊偉

最後,雙方透過API資料互串,篩選遠銀無法承作的客戶,經過BZNK再審,放大可承作企業數;此外雙方的合作可以互導客戶,進而了解、使用對方產品,拓展雙方客群與市場。

藉由遠銀的協助,BZNK必可能夠打破禁止背書轉讓票據巿場,戴松志看好,市場規模至少可再擴大9倍。

P2B募資有哪些風險?

不過,參與P2B募資也有風險。像是借款的企業不還款被退票,有可能追討不回當初投資的錢,導致民眾虧損,投資前仍必須審慎評估。

BZNK表示,為保護消費者,有跟資產管理公司合作,正在規劃平台統一投保機制。

BZNK
BZNK

此外,中小企業在平台上,透過P2B模式募集的資金,BZNK原則上會將用途定位為短期週轉金使用,官方指出:「實際上,企業主真的做什麼用?我們的確無法約束。」

這也是BZNK會選擇「應收帳款」來做募資的原因,因為應收帳款是屬於自償性,且一般天期不會超過180天,對投資者風險較低,對中小企業主來說也不會造成還款壓力。

BZNK

責任編輯:陳映璇

本文授權轉載自數位時代,作者:高敬原

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高敬原
《數位時代》採訪編輯

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