創業新聞

你是急需貼現的中小企業嗎?線上貼現媒合平台 BZNK 以區塊鏈技術完成你的需求

票據是商業行為當中最常見且具有憑證的自償性債權。台灣目前票據市場交易現況,根據台灣票據交換所統計,106年1月光北北基地區,交換流通票據就有300萬張,單月總金額新台幣7800億元。同期全台灣流通票據有800萬張,總金額高達新台幣1.3兆元。

此外,台灣的中小企業數量眾多,根據經濟部中小企業處統計,台灣2015年中小企業總數高達135萬家,對於資金的週轉的需求也不容小覷。因此,台灣新創公司BZNK看準票據貼現的市場潛力,決定著手開發票據貼現的媒合平台,使貼現交易媒合更快速且更透明。

提供中小企業更透明、快速的貼現管道

BZNK執行長林滄億在台灣企銀有9年的工作經驗,主要從事企業金融業務,對於許多需求者積極尋求貸款的案例,他最有直接深刻的感悟。BZNK團隊目前共有六人,其中有三位目前從事與金融相關的產業,團隊的組成背景涵蓋了 租賃、專利設計、大數據、金融 等領域。

林滄億表示,中小企業營運過程中通常都會遇到周轉的問題,而第一步都會尋求銀行取得票據貼現,但往往 銀行在辦理徵授信時需要花費時間較長,且為了業績成長考量,通常都優先承做大企業的貼現案 。因此,中小企業客戶面臨資金周轉問題時,最後只能尋求民間企業。

BZNK的出現,正是提供大眾在銀行與民間企業中間多一個貸款與投資的選項。

票據媒合平台,提供資金需求與供給者更多元的選擇

BZNK做為中間第三方角色。

首先,借款人須將 支票交易資訊 上傳至BZNK網站。BZNK會將支票連同借款人信用徵信, 一切確認後才會上架至交易平台,投資人可以自由選擇是適當的標的投資 。媒合後,借款人必須將支票送至BZNK指定代收地點確認真偽,BZNK再通知投資人匯錢給借款方,交易確認完畢,BZNK再將支票存入投資人的帳戶中,完成手續。

BZNK主要作為 搓合投資人與借款者的中間角色 ,而票據貼現的概念則與民間現有的一樣,投資人向借款者取得票據,借款人取得貼現資金,待票據到期時,開票者須支付投資人應付金額。而有了BZNK加入此交易過程後,我們可以由雙方立場來分析:

第一、對於投資者
提供更多元的投資管道且有法律保障。除了現有的P2P投資管道外,BZNK的出現,將可以讓過去主要為民間金融所承做的票據貼現更容易觸及到一般大眾,提供更多元的投資管道。另外,票據貼現的付款方為開票者,通常為其他企業,若付不出款項,將會承受企業信譽受損的風險,且根據票據法的法規規定,發票人有必須兌現的義務,因此相對於個人借貸,在 信譽與法律的層面貼現交易約束力更強烈

第二、對於借款者:
取得資金時間、融資比例與成功性可能更有優勢。相對於銀行與金融機構,BZNK將票據放置於平台,更容易吸引投資者媒合,有更高的機會降低融資所需的時間,且投資者主要以發票者的信譽作為投資依據,因此若發票者為知名企業,借款者取得資金的機會也會隨之增加。融資比例, BZNK表示根據開票者的信用,融資比例幾乎可以到達98%

目前,為了降低投資風險,BZNK只接受票據與支票交易,且對於票據有一定的限制, 承做票據到期時間為1~6個月;票據金額為30萬元以下 。這樣的限制同時也鎖定了BZNK的目標用戶, 急需貼現且交易金額較低的中小企業

區塊鏈專利申請

根據以上的交易模式,BZNK共提出兩項專利申請,一是 應收帳款線上融資媒合專利 ,並在2016年12月又提出 應收帳款透過區塊鏈運作的專利 申請。BZNK極力想推廣應收帳款區塊鏈的可能性,透過區塊鏈的紀載智慧合約,讓交易紀錄更不容易被竄改且對於到期帳款的金流,也能夠自動轉移到投資人的帳戶中,系統的運作更自動、快速、安全。但目前還是受限於尚未施行全面數位金融,想達到此目標構可能還需一段時間努力。

現況與未來營運模式

BZNK開始至今,短短不到兩個月,透過身邊朋友的推廣,已成功交易融資300多萬元,而BZNK目前主要的收益還是來自於交易之中的手續費。未來將希望藉由這些寶貴的交易資料禁行分析,獲得更多的資訊、數據,作為未來廣告投放、基礎徵信等收益來源。

快問快答

Q、希望提供這個社會什麼價值?希望解決甚麼樣的問題?

我們並不想搶走銀行業務,而是協助中小企業常常支短收長的週轉需求,例如國外有家C2FO業者,也是達到這種目的,我們服務的反而是銀行審查來不及週轉,或者公司本身高於銀行審查風險,但有穩健buyer的廠商,讓資金需求者找不到銀行還有第二順位安全選擇。

Q、就目前市場狀況,您認為貴公司服務的競爭優勢為何?

優勢在產品優於目前p2p業者的純信貸,且在去年即送出兩份相關專利,期望能在p2p的領域保有這塊的前瞻市場。

團隊中有3位成員來自銀行企金經驗,且有專利工程師協助,輔以程式設計師替我們規劃更聰明的統計數據,降低授信風險。

Q、長遠來看,公司想成為一家何種類型的公司?下一步的目標是什麼?你們如何完成?

我們希望可以讓中小企業只要有正常營運,就能透過應收帳款轉讓獲取週轉資金,而不用浪費很多心力在擔心資金面,但目前台灣的應收帳款轉讓還沒辦法很順利的移轉,目前正在積極找銀行的協助,希望透過備償戶或者智慧合約等方式,達到移轉順利。

團隊資料

公司名稱:台灣聯合金融科技股份有限公司/BZNK
服務名稱:應收帳款、票貼P2P媒合平台
公司成立時間:2016/09/08
服務上線時間:2017/02/01
公司網站:Bznk.com / Bznk Facebook
團隊人數:6人

Read More