目標成為企業版螞蟻金服！中國新創「銀承庫」獲人民幣2.65億元B+輪融資

銀承庫近日完成人民幣 2.65 億元 B+ 輪融資，IDG 資本等多名股東繼續跟投。銀承庫表示，這次融資將繼續投入到企業間票據支付中，要成為企業版的「螞蟻金服」。

成立於 2014 年的銀承庫，為 B2B 平台、中小企業及第三方支付平台提供票據支付、現金支付、信用支付等服務。公司此前曾於 2015 年 6 月獲得 IDG 資本、中澤嘉盟股權基金、華創資本的 B 輪融資。

B2B 領域的機會

據中國人民銀行統計，作為企業主流支付工具的銀行承兌匯票 2017 年交易量約為 102 萬億人民幣。如此巨大的市場，互聯網卻難以將其啃下。原因主要在於，票據領域法規複雜，變化頻繁，又貫穿於企業的整個生命週期中，因此對工作人員的專業度要求很高，形成了較深的產業壁壘。

「我們和每一個企業談合作，大家都是一談到票據就頭痛。」銀承庫 CEO 王唯東表示，在交易流通的過程中，大部分交易支付的票據多為小額支付性票據。這些小額支付性票據金額瑣碎，存在貼現難，貼現利率高，企業資金佔壓量大等問題，對大部分企業造成了困擾。

目前票據產業內的新創企業並不多，由於產業特質，整個產業仍處於緩慢轉型中，因此，能為公司提供完整的票據解決方案的公司也是鳳毛麟角。

銀承庫創辦人兼 CEO 王唯東表示，最近這幾年 B2B 平台大量興起，大部分集中於生產製造和原材料領域，如小家電領域以票據交易的佔比就在 70% 左右。而市場的發展類似於淘寶網初期的階段，此後會陸續從訊息撮合模式向交易撮合模式轉變。銀承庫正是看準了這一機會，在發展方向上將結合銀行承兌匯票的理財屬性、支付屬性和信用屬性來為企業提供服務。

在去槓桿的金融大環境下，銀承庫的模式經歷了多次轉型，在為商業銀行和企業提供底層的票據資產之外，今年開始在 B2B 領域中發力。今年 4 月，銀承庫推出的新聚合支付平台「大鵝智付」，為企業提供票據支付、信用支付、現金支付、票據/現金充值、轉帳、企業現金管理等服務，至今已與一呼百應、飛馬大宗等 7 家 B2B 平台達成戰略合作，市場反應良好。

票據領域理財和交易需求，如何合攏？

王唯東表示，銀承庫過去四年的模式驗證了：企業在票據領域的貼現需求，背後是強大的支付需求。「為什麼要切入支付市場？企業在使用票據支付的時候，這已經是第一使用場景了，貼現的時候是第二個場景，」王唯東表示，「因此，我們選擇和 B2B 平台合作，盡量去接近他們，等到他們在後期有變現需求的時候，我們離得最近。」

中國票據產業公司集中於理財一端，支付領域還甚少有人涉足。談及這兩個需求合併的難點，王唯東表示， 要同時滿足這兩個需求，首先要瞭解企業使用票據的習慣，在進行產品設計的時候，要瞭解 B2B 平台的運作原理，同時要快速組織社會上已有的資源。

銀承庫目前與十多家大型 B2B 平台展開了合作。在提供解決方案時，銀承庫對客戶使用習慣進行分析，瞭解他們的票據需求，在他們擁有票據貼現等需求時，能夠提供秒級的貼現和企業「票據+現金」支付服務，擁抱票付錢、錢付票、票付票等多種交易模式。

王唯東透露，在中小企業領域，幾乎所有的中介機構都與銀承庫有聯繫，銀承庫有支付方面的品牌優勢。並且，銀承庫是中國目前唯一支持電子銀行和紙質承兌匯票，以及開具票據融資利息發票的公司，能夠進一步降低企業的財務成本及稅務風險。

票據一直是優質的底層資產，一張票據承載了大量的企業的銀行信用額度訊息。「可以將其看成是記名的人民幣。」王唯東說。等到業務量足夠大之後，銀承庫可以利用積累的數據進行數據分析，可以看出一個企業的財務健康情況，再提供後續的服務。

「這有點像支付寶到餘額寶，再到螞蟻金服的發展過程。」他表示。從 2014 年開始，銀承庫與京東金融、國美金融等 P2P 平台達成合作，確認了一整套與互聯網平台合作的流程，覆蓋了八成以上的 P2P 票據理財市場。此外，銀承庫還與江西銀行合作推出 T+0 的企業理財產品，讓低成本的社會閒散資金流入實體經濟，幫助小微企業發展。

銀承庫目前主要以票據和現金的轉換、貼現與理財等業務盈利，目前已累計交易 30 多萬張票據，總交易額近 600 億人民幣，獲取近 200 萬條企業授信和支付訊息。王唯東表示，銀承庫在今年會正式轉入盈利，預計在 2019 年中部將進入成長較快的時期。

目前銀承庫擁有 160 多人的團隊，業務主要集中在化工、鋼鐵、倉儲、機械加工、小家電領域。隨著產品不斷成熟，銀承庫希望能為企業提供進一步的供應鏈金融服務。而在下半年，銀承庫希望能夠切入更多票據支付場景，預計在年底以前嵌入 30 家 B2B 平台，對新產品進行共同推廣，讓中小型企業瞭解並使用線上票據產品。