投資翻車翻出創業契機，懂一點商如何在擁擠的理財賽道找到自己的定位？

「你不理財，財不理你」，許多人對於理財的直覺反應就是是投資行為，無論是股票、基金、ETF或新創。然而，懂一點商創辦人杜德皓則在投資失敗後，對「理財」一詞有不一樣的見解：在投資之前，應該先理解自己所擁有的資產與日常開銷狀況。

無論是投資還是記帳，市場上已經充斥著許多類似產品，懂一點商又怎麼找到自己的賽道？

分階段建立理財基礎，文字報告一目瞭然

「我們要先學四則運算才可以學方程式，會了方程式之後我們才有可能算微積分。」杜德皓認為，沒有最基本的理財概念，其實只要遇到股票市場的變數就會束手無策，導致財產損失，但是身旁好友、甚至自己都會跳過學習最基本的理財，而直接投身股票投資。

杜德皓認為，理財概念的建立仰賴記帳的累積，他指出，現在記帳應用程式都在協助用戶紀錄消費並繪製成圓餅圖，看似每個月消費狀況一目瞭然，但卻沒有依據用戶的消費習慣提出改善，或從旁協助用戶更好達成目標儲蓄金額，因此懂一點商團隊，為了建立理財小白穩固的基礎，將推出Flowney這款應用程式。

因應當前的不足，Flowney會將理財的過程劃分為不同階段，首先請用戶輸入年齡、收入、居住地區以及載具等個人資料，，大型語言模型AI會以此作為作為財務報告基礎，最後Flowney再依據用戶提供的儲蓄目標，針對消費習慣發送提醒，例如用戶設定要儲蓄300萬，但一個月的治裝費高達上萬元，Flowney會認定此消費行為影響儲蓄進度，而提醒用戶調整或降低特定消費，才能完成儲蓄目標。

反思投資失利經驗，迸發創業靈感

創業念頭源於一場失敗的投資經驗，杜德皓分享，過往因為缺乏理財概念，只能透過看很多股票老師的推薦買入標的，但卻從中賠了25%，他開始反思，為什麼意見領袖說這個標的可以入手，但他卻無法從中賺到錢。

杜德皓意識到，如果擁有扎實的理財基礎，就能更熟悉股票市場並設置停損點，自己更不會在賠7%時，還執意等待。在體認理財教育的重要後，他開始閱讀大量理財書籍，將吸收的知識整理成更易懂、更精華的內容，希望透過錄製廣播單集，能將理財基本概念接觸更多理財小白受眾，「我以為這樣的題目應該會很受歡迎。」他發現，受眾會認為理財基本概念對於往後投資沒有很直接的效益，所以感受不到基礎打穩的重要性。

「如果單純方法論行不通，也許搭配記帳工具的推出，能讓用戶從日常生活中的操作，建立起理財基礎。」杜德皓期望藉由工具的打出，吸引到投資人的目光，資金的注入也能更好打入市場。

新創剛起步，團隊管理成一大挑戰

「如果要把事情做完整、做大，那會需要更多人來協助我。」開發產品的歷程雖然繁雜，但杜德皓坦言，在打造MVP（minimum viable product）的過程中，最具挑戰的其實是團隊管理。作為尚未建構公司的懂一點商，團隊夥伴其實也有各自工作要忙，過程中也有夥伴基於現實的考量，決定離開團隊。

杜德皓說明，由於懂一點商處在還沒有任何盈利的情況，團隊夥伴如果能透過計算成本效益，像是基於現實因素影響，又或是看見產品的閃光點而持續開發，這都能夠幫一個新創團隊在組織、籌備的路上，時刻檢視狀況，他認為，夥伴們不論是離開或留下都是很好的評估和決定。