雖然台灣的電子商務市場已經很成熟，消費者購物時的付款選擇有信用卡、超商代收付、ATM轉帳、貨到付款等非常多元的各種功能，然而在國外盛行已久，直接以「銀行帳戶」綁定電子商務平台帳號付款的模式，卻是到現在才終於在PChomePay支付連實現。支付連在今（14）日發布「銀行支付」功能上線，PChomePay支付連董事長詹宏志在致詞時表示銀行支付是電子支付的終極模式，並指出，希望未來兩三年內台灣的支付環境能趕上中國。
（圖說：由支付連、台灣票據交換所以及上海商業儲蓄銀行合作的「銀行支付」服務今日正式上線。圖片來源：PChome Online提供。）
詹宏志表示，若參考Paypal和支付寶的模式，剛開始也是以信用卡、轉帳或儲值等方式，但走過這些階段之後，最終都會走向「綁定銀行帳戶」這個最基礎最方便的支付形式，有如擁有「雲端金融卡」，「讓銀行帳戶直通雲端，接觸全世界」。
（圖說：PChomePay支付連董事長詹宏志表示，台灣必須要在未來兩三年內趕上支付寶的進度，讓台灣的支付環境像中國一樣方便。圖片來源：PChome Online提供。）
詹宏志認為，要打通與連結所有的支付環節是一個大工程，需要很多時間。以支付寶為例，支付寶從2004年至今已有十餘年，因此使用流程非常順暢，連結的實體和網路對象也多。台灣必須要在未來兩三年內趕上支付寶的進度，讓台灣的支付環境像中國一樣方便。
六家銀行已上線，eDDA和eACH平台可串接多種支付情境
這次由支付連、台灣票據交換所以及上海商業儲蓄銀行合作的「銀行支付」服務，是由支付連在兩年前向台灣票據交換所提出。過去消費者要在申請銀行帳戶自動扣繳時，需要紙本申請，並且要等候八個工作日，票交所著手更改系統後，在今年四月底先推出新的電子化授權（eDDA）業務，目前有12家銀行已經可以使用票交所新的eDDA系統。消費者用晶片金融卡上網辦理，最快幾乎是可以即刻確認申請結果。
同時票交所也建置銀行帳戶之即時圈存扣款服務(eACH)平台，消費者只要綁定銀行帳戶，就能直接以銀行帳戶支付帳單、網路購物、第三方支付、行動支付、交通電子票證儲值等各種支付功能，目前已有上海商業儲蓄、兆豐、新光、富邦、華南、元大六家銀行支援eACH平台。第一家合作的電子商務業者就是PChome Online旗下的支付連。
台灣票據交換所主任委員賴朝明也指出，在支付連之後，目前各家申請電子支付機構的業者如歐付寶、樂點支付、智付寶、ezPay等業者也都有和票交所接觸。雖然目前電子支付專法細項中仍規定電子支付業者的儲值地點必須要是實體的超商或ATM，一旦專法有修改的機會，eDDA和eACH都能串接電子支付業者，提供更方便的應用。
支付連明年將開放API
要將支付連綁定到銀行帳戶，消費者只要到露天拍賣的會員資料頁面，點選「支付連銀行支付設定」（限用Firefox或IE10以上的瀏覽器），登入支付連帳號後，選擇綁定的銀行帳戶，再用晶片金融卡讀卡機確認資料即可。之後消費者要購物時，選擇使用綁定的銀行帳戶支付，就會以簡訊傳送OTP密碼給消費者，在網站上輸入簡訊密碼後即可完成支付。支付連為了推廣銀行支付功能，到2016年3月31日之前，將免收一筆10元的交易手續費。
賴朝明表示，上海商業儲蓄銀行在「銀行支付」服務的角色是「發動行」。假設消費者選定用已綁定的A銀行來支付時，上海儲蓄銀行就將這筆款項的扣款需求「發動」到A銀行，A銀行扣存款項後，將款項交給上海儲蓄銀行，再由上海儲蓄銀行撥給賣家的支付連帳號。
支付連在2012年三月上線，以提供PChome Online旗下露天拍賣的金流服務為主。提供ATM轉帳、餘額付款、信用卡分期、代收付服務等，去年也和中國騰訊的線上支付平台財付通合作跨境金流服務。支付連目前有330萬會員數，在露天拍賣的一億件商品中，有六千萬件商品可以使用支付連支付。
雖然目前支付連只能用在露天拍賣，但支付連營運長蘇芸表示，未來將朝向開放API的模式，將支付連的各種支付方式（例如超商付款、銀行支付等）模組化，讓有意串接的電商業者串接使用，並且首先希望在明年上半年就能先將銀行支付串接在PChome Online集團的其他電商平台上。
網家三支付產品短期內還是「各做各的」
目前台灣的大型電子商務平台，有自己做第三方支付的就是PChome Online和Yahoo奇摩。Yahoo奇摩的第三方金流是Yahoo奇摩輕鬆付，主要用來串接過去缺乏支付金流的Yahoo奇摩拍賣。在PChome Online這邊，則有提供露天拍賣金流服務的PChomePay支付連、已經向金管會申請電子支付專營機構執照的國際連、以及主攻行動支付的Pi行動錢包。PChome Online底下的三種支付工具彼此要如何區分，彼此的應用情境與未來動向，也成為關注的焦點。
支付連營運長蘇芸表示，支付連將專注在信用卡代收付業務上，而國際連在拿到營業許可後，同樣也會做代收付服務，但會以後續的儲值和轉帳業務為主，最快要到明年年中才有機會推出，Pi行動錢包則專注在行動支付。在使用情境上，若以露天拍賣為例，付款選項中將會提供支付連與國際連兩種付款方式，讓消費者自行選擇。
相較於其他電子支付業者目標在一個品牌底下提供儲值、轉帳、信用卡代收付、O2O支付甚至跨境金流服務，PChome Online卻是推出三個支付工具各做各的。但蘇芸認為，支付能運用的場景很多，不是一家業者能單獨吃下來的，舉例來說，支付連現在就沒有力氣做O2O。
蘇芸表示，雖然推出三個支付工具，看似有些複雜，但相較於整個集團要整合推出服務，更能快速瞭解消費者的使用習慣，「且戰且走」。對於支付連和國際連是否會統整以一個品牌推出服務，蘇芸僅表示董事長詹宏志仍在思考，還未做決定。
本文由數位時代授權轉載
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