赴日旅遊的台灣人對「PayPay」一定不陌生，只要對店員說出這個詞，就可以用手機掃碼結帳，街口支付、全支付、玉山Wallet、一卡通iPASS MONEY的跨境支付，都是跟PayPay合作。
其實，2018年才成立的PayPay，在日本支付市場屬於後進者，但如今使用者逾6,800萬人，根據日本行動裝置研究機構MMD研究所指出，PayPay在日本市占超過66%。為什麼PayPay能後來居上，更成為海外業者搶著合作的對象？
推100億日圓回饋活動，不到10天就贈完
PayPay由日本軟銀集團（SoftBank Group）與 Yahoo!Japan合資成立，並與印度最大的行動支付公司Paytm合作，僅花3個月時間就推出服務。2018 年10月上線後，考量日本人容易受優惠吸引，推出「100億日圓回饋活動」，原本預期回饋金4個月才會用盡，沒想到在10天內就提早用完。
根據日本網路行為分析公司VALUES的調查，2018 年12月的541萬用戶數當中，有489萬是活動期間新增的。
針對商家，他們則採取免費安裝、免收取手續費的策略，讓中小型店家更願意使用。雖然PayPay在 2021年10月開始向店家收取1.6%的費用，但跟信用卡與其他支付業者收取2.5%～3.75%不等的費用相比較低，對商家來說仍有吸引力。截至2025年4月，已安裝PayPay的商店數量達1,000萬，數量是日本支付第一。
瞄準「非現金支付」，3大獲利模式一次看
但PayPay的目標不僅止於支付服務，而是瞄準所有非現金支付的消費場域。他們的營收目前由3塊組成：第一是交易手續費，第二則是協助商家營運獲利的收入，例如發行優惠券的手續費；第三則是打造以 PayPay為核心的市場，提供信用卡、銀行、證券等金融服務，提升使用者對App的黏著度。
而集團也助攻PayPay的發展，2019年，軟銀與韓國 NAVER共同成立Z控股（Z Holdings），整合 LINE與Yahoo! Japan的業務，壯大PayPay使用者，LINE也終止LINE Pay在日本的服務，將資源集中在PayPay上。
2020年，軟銀與Z控股將旗下6家金融業務公司及服務名稱整合在「PayPay」品牌底下，包含把「日本網路銀行」更名為「PayPay 銀行」、「Yahoo! JAPAN Card」改為「PayPay Card」。這樣的方式讓用戶更容易辨識，也讓不同服務更順暢連結，日本網路銀行更名後，一周內個人帳戶申請金額增加約 6.5倍，個人貸款申請金額增加約3倍。
與海外支付業者合作，提升整體交易金額
除了鞏固日本用戶，PayPay也透過跟國外支付業者合作提升整體交易金額（GMV，gross merchandise volume）。街口支付商務長張廷軒分析，PayPay沒有因為市占率高就跟商家收取更高的手續費，所以轉而與國外支付業者合作，提升整體交易金額，有利於他們創造更多營收。
至於街口會和PayPay合作，主因是市占率高，過去街口要一間間洽談日本店家，效率較差，和對方合作，可以一次擁有眾多通路，而且使用者只需要認明 PayPay的logo，省去與用戶溝通的成本。
如今，PayPay的商品交易總額持續提升，從2023 年的10兆日圓（約新台幣2.2兆元），成長到2024年超過12兆日圓（約新台幣2.7兆元）。透過全方位的布局，帶動業績成長，PayPay 2024年度上半年合併營收達1,165億日圓（約新台幣263億元），年增17%。
參考資料：ORICON NEWS、CNET Japan、Business Insider Japan、PayPay、Reuters、Softbank、Mynavi、POS+（ポスタス）、自營百科
本文授權轉載自《經理人》，作者：麻愷晅，原文標題：台灣支付赴日都靠它！日本支付霸主PayPay如何後來居上、搶占近7,000 萬用戶數？，核稿編輯：林庭安
