拒絕保險業務員的推銷話術，康沛科技讓民眾「一站式」看懂所有保險內容

保險業流傳著一句話：「沒有一個保險適合所有人，只有最適合自己的保險。」

理想情況是：把需求告訴保險業務員，讓保險業務員整理出最適合的保險。但是保險業務員面對壓力、競爭等外部因素時，未必能推薦出最合適的保單。要民眾自己研究，各家的保單卻又差距甚大，研究起來勞心勞力。

曾在保險業就職超過10年的康沛科技創辦人張家瑋認為，現有的投保通路的說明都不夠完整，決定結合自身專業推出InsKeeper保險管家服務。InsKeeper保險管家結合線上及線下的混合式服務，打造出列有各大保險公司保單內容的網站，讓民眾透過篩選條件的設定，以更直觀的方式找到最適合自己的保單。

InsKeeper網站 InsKeeper保險管家結合線上及線下的混合式服務，打造出列有各大保險公司保單內容的網站，讓民眾透過篩選條件的設定，以更科學的方式找到最適合自己的保單。 InsKeeper官網

InsKeeper結合AI條件篩選及服務員一對一解說，推出線上x線下混合式服務

雖然從事保險業務，但在一場大病後，才真正讓張家瑋開始正視醫療險的重要性，他一筆一筆列出所有能投保的醫療保單，並根據自身需求進行篩選。當他看向自己列出的比較圖時，意識到這樣的呈現方式能快速簡化保險挑選的過程，讓民眾拾回保單選擇的自主權，而決心將此過程電子化。

首次使用InsKeeper網站的使用者先輸入如年齡、性別等基本資料，再進一步點選希望查詢的醫療險類型。因不同類型的醫療險對應到不同的篩選條件，以重大疾病傷病險為例，InsKeeper系統便會根據使用者設定的保險保障範圍、期限及其餘條件進行推薦。

InsKeeper網站-1 因不同類型的醫療險對應到不同的篩選條件，以重大疾病傷病險為例，InsKeeper系統便會根據使用者設定的保險保障範圍、期限及其餘條件進行推薦。 InsKeeper官網

當系統整理出最適合的前三名保險保單後，InsKeeper網站會接續提供使用者相關案例模擬及保單細節的比較，針對未有保險知識的客戶，InsKeeper網站除了提供資訊框解釋外，也有提供線上解說的服務。

InsKeeper網站-2 當系統整理出最適合的前三名保險保單後，InsKeeper網站會接續提供使用者相關案例模擬及保單細節的比較，針對未有保險知識的客戶，InsKeeper網站除了提供資訊框解釋外，也有提供線上解說的服務。 InsKeeper官網

一旦客戶在官網下單並決定要簽約時，InsKeeper團隊會透過旗下的服務員與使用者聯繫，簽約前服務員會以一對一的形式解說客戶所選的保單。InsKeeper團隊結合線上線下的混合服務，一方面希望能親自解答客戶的各項問題，另一方面也能與客戶建立連結。

「人味的培養」是InsKeeper團隊與其他保險通路較為不同的地方，感慨保險孤兒成了現代人進行保險簽約時另一個需要擔心的一環，張家瑋從過去業務經驗分享，保險產業的藝術在人與人間的關係培養，他希望透過服務員角色的注入，扭轉現有保險業務員的工作本質，為業務員售後服務品質設下一個新標準。

篩選器發明專利及保經許可申請，成InsKeeper保險管家團隊重要護城河

在業界，透過條件篩選找到適合保單的方式其實並不少見，但張家瑋表示，現有的篩選網站後最終仍會將民眾的資料導回業務員，也就是說民眾透過網站留下個人資料等待業務員進行線下聯繫。

張家瑋表示現行保險產業仍是以業務服務作為依歸，大多人皆未想過保險業沒有業務員的未來會是如何，因此團隊希望能跳脫現有的保險簽訂流程，並減少因人情壓力讓民眾簽下不適合自己保單的情況，進而推出InsKeeper保險管家的服務。

康沛科技創辦人張家瑋張家瑋表示現行保險產業仍是以業務服務作為依歸，大多人皆未想過保險業沒有業務員的未來會是如何，因此團隊希望能跳脫現有的保險簽訂流程，並減少因人情壓力讓民眾簽下不適合自己保單的情況，進而推出InsKeeper保險管家的服務。侯俊偉攝影

但服務的推出卻未如想像中順利，2018年公司成立後，團隊利用四年的時間不斷針對網站中的理賠模擬、條件篩選頁面進行修正，只為了找到最方便民眾使用的網站設計。

除了順利申請到保險篩選器的發明專利外，為了能提供民眾一站式的保單服務，團隊也盡力申請保經許可，在2019年順利得到主管機關的核准，才著手準備日後保單簽訂的服務流程。自InsKeeper保險管家網站在2022年推出以來，至今已有超過17,000人使用InsKeeper網站，成交累積超過1,000張保單。

能夠申請到保經許可無疑是團隊的極大優勢，而團隊在服務員訓練上付出的高成本，是另一個團隊有信心能成為全新保險買賣新通路的原因。張家瑋分享，服務員的工作內容雖然與業務員相似，但他強調，團隊的服務員因本身沒有業績壓力，在進行保單介紹時業務員常見的推銷流程也會消失。

InsKeeper團隊未來預計要將服務員線下諮詢的工作轉給AI聊天機器人，在新科技的導入，讓服務員能將心力放在售後服務及用戶體驗上。

成為業務員的北極星，InsKeeper團隊將目標放在亞洲市場的技術授權

要顛覆根深在產業許久的習慣十分困難，問起張家瑋過去是否曾有想放棄的念頭，他卻直言自己從未出現想放棄的想法，「我總覺得自己快要摸到問題核心，從未想過要放棄。」

他期許InsKeeper保險管家未來能提供民眾更加完善的一站式服務，藉由服務員概念的導入，成為保險產業中的業務員的北極星，標準化產業中相對漂浮不定的服務品質，進而提升整個產業的服務標準。

當InsKeeper保險管家服務在台灣市場站穩腳步後，張家瑋表示考量到保險產業會因各國法律不同而有些微變化，再加上實際地理位置的限制，目前僅考慮針對同在亞洲的保險市場，提供相關技術授權。

創業快問快答

Q：最常被客戶或投資人問起的事情？您會如何回應？
A：投資人最常問我們的服務跟其他保險服務有什麼不同？服務體驗上截然不同，我們幫助想做功課的消費者大幅節省蒐集、分析資料的時間，並且提供穩定的保險售後服務，不用承受推銷的壓力，目前我們的客戶中70%都是專業人士，因為能夠同時滿足決策效率與決策精準這兩個服務需求。

Q：要達到下一步目標，團隊目前缺乏的資源是？
A：服務曝光與推廣，我們這樣OMO的保險服務，還沒有出現在消費者的腦海裡；從客戶訪談中發現，很高比例的客戶完全沒想過可以在網路上這樣規劃自己的保險，不需要經過漫長的資料蒐集，或者充滿壓力的推銷過程。

Q：創業至今，做得最好的三件事為何？
A：
1. 確立北極星：從第一天就確立要以解決消費者保險體驗困擾為北極星，商業模式、產品設計、服務體驗都以這個目標來建立，所以從共同創辦人、天使投資人，到員工都能夠一起在創業的泥濘中持續前行，沒有迷失方向。
2. 專注使用者體驗：不斷跌代與調整服務，讓使用者有更好的使用體驗，幫助我們在許多競品中脫穎而出，取得自己的利基市場。
3. 給新人機會：因為從商業模式到服務產品都是創新的，所以我們大膽的使用相當多的「行業新手」來做員工，在鼓勵大膽嘗試與學習後，新手沒有框限的優勢顯現，工作能力都有指數型的成長，掌握很多跨領域的專業，相較直接從人力市場中尋找這樣創新領域的跨域人才，除了更低的人力成本，最重要的是有更高的相互信任。