拒絕保險業務員的推銷話術，康沛科技讓民眾「一站式」看懂所有保險內容

保險業流傳著一句話：「沒有一個保險適合所有人，只有最適合自己的保險。」

理想情況是：把需求告訴保險業務員，讓保險業務員整理出最適合的保險。但是保險業務員面對壓力、競爭等外部因素時，未必能推薦出最合適的保單。要民眾自己研究，各家的保單卻又差距甚大，研究起來勞心勞力。

曾在保險業就職超過10年的康沛科技創辦人張家瑋認為，現有的投保通路的說明都不夠完整，決定結合自身專業推出InsKeeper保險管家服務。InsKeeper保險管家結合線上及線下的混合式服務，打造出列有各大保險公司保單內容的網站，讓民眾透過篩選條件的設定，以更直觀的方式找到最適合自己的保單。

InsKeeper結合AI條件篩選及服務員一對一解說，推出線上x線下混合式服務

雖然從事保險業務，但在一場大病後，才真正讓張家瑋開始正視醫療險的重要性，他一筆一筆列出所有能投保的醫療保單，並根據自身需求進行篩選。當他看向自己列出的比較圖時，意識到這樣的呈現方式能快速簡化保險挑選的過程，讓民眾拾回保單選擇的自主權，而決心將此過程電子化。

首次使用InsKeeper網站的使用者先輸入如年齡、性別等基本資料，再進一步點選希望查詢的醫療險類型。因不同類型的醫療險對應到不同的篩選條件，以重大疾病傷病險為例，InsKeeper系統便會根據使用者設定的保險保障範圍、期限及其餘條件進行推薦。

當系統整理出最適合的前三名保險保單後，InsKeeper網站會接續提供使用者相關案例模擬及保單細節的比較，針對未有保險知識的客戶，InsKeeper網站除了提供資訊框解釋外，也有提供線上解說的服務。

一旦客戶在官網下單並決定要簽約時，InsKeeper團隊會透過旗下的服務員與使用者聯繫，簽約前服務員會以一對一的形式解說客戶所選的保單。InsKeeper團隊結合線上線下的混合服務，一方面希望能親自解答客戶的各項問題，另一方面也能與客戶建立連結。

「人味的培養」是InsKeeper團隊與其他保險通路較為不同的地方，感慨保險孤兒成了現代人進行保險簽約時另一個需要擔心的一環，張家瑋從過去業務經驗分享，保險產業的藝術在人與人間的關係培養，他希望透過服務員角色的注入，扭轉現有保險業務員的工作本質，為業務員售後服務品質設下一個新標準。

篩選器發明專利及保經許可申請，成InsKeeper保險管家團隊重要護城河

在業界，透過條件篩選找到適合保單的方式其實並不少見，但張家瑋表示，現有的篩選網站後最終仍會將民眾的資料導回業務員，也就是說民眾透過網站留下個人資料等待業務員進行線下聯繫。

張家瑋表示現行保險產業仍是以業務服務作為依歸，大多人皆未想過保險業沒有業務員的未來會是如何，因此團隊希望能跳脫現有的保險簽訂流程，並減少因人情壓力讓民眾簽下不適合自己保單的情況，進而推出InsKeeper保險管家的服務。

但服務的推出卻未如想像中順利，2018年公司成立後，團隊利用四年的時間不斷針對網站中的理賠模擬、條件篩選頁面進行修正，只為了找到最方便民眾使用的網站設計。

除了順利申請到保險篩選器的發明專利外，為了能提供民眾一站式的保單服務，團隊也盡力申請保經許可，在2019年順利得到主管機關的核准，才著手準備日後保單簽訂的服務流程。自InsKeeper保險管家網站在2022年推出以來，至今已有超過17,000人使用InsKeeper網站，成交累積超過1,000張保單。

能夠申請到保經許可無疑是團隊的極大優勢，而團隊在服務員訓練上付出的高成本，是另一個團隊有信心能成為全新保險買賣新通路的原因。張家瑋分享，服務員的工作內容雖然與業務員相似，但他強調，團隊的服務員因本身沒有業績壓力，在進行保單介紹時業務員常見的推銷流程也會消失。

InsKeeper團隊未來預計要將服務員線下諮詢的工作轉給AI聊天機器人，在新科技的導入，讓服務員能將心力放在售後服務及用戶體驗上。

成為業務員的北極星，InsKeeper團隊將目標放在亞洲市場的技術授權

要顛覆根深在產業許久的習慣十分困難，問起張家瑋過去是否曾有想放棄的念頭，他卻直言自己從未出現想放棄的想法，「我總覺得自己快要摸到問題核心，從未想過要放棄。」

他期許InsKeeper保險管家未來能提供民眾更加完善的一站式服務，藉由服務員概念的導入，成為保險產業中的業務員的北極星，標準化產業中相對漂浮不定的服務品質，進而提升整個產業的服務標準。

當InsKeeper保險管家服務在台灣市場站穩腳步後，張家瑋表示考量到保險產業會因各國法律不同而有些微變化，再加上實際地理位置的限制，目前僅考慮針對同在亞洲的保險市場，提供相關技術授權。

創業快問快答

Q：最常被客戶或投資人問起的事情？您會如何回應？
A： 投資人最常問我們的服務跟其他保險服務有什麼不同？服務體驗上截然不同，我們幫助想做功課的消費者大幅節省蒐集、分析資料的時間，並且提供穩定的保險售後服務，不用承受推銷的壓力，目前我們的客戶中70%都是專業人士，因為能夠同時滿足決策效率與決策精準這兩個服務需求。

Q：要達到下一步目標，團隊目前缺乏的資源是？
A：服務曝光與推廣，我們這樣OMO的保險服務，還沒有出現在消費者的腦海裡；從客戶訪談中發現，很高比例的客戶完全沒想過可以在網路上這樣規劃自己的保險，不需要經過漫長的資料蒐集，或者充滿壓力的推銷過程。

Q：創業至今，做得最好的三件事為何？
A：
1. 確立北極星：從第一天就確立要以解決消費者保險體驗困擾為北極星，商業模式、產品設計、服務體驗都以這個目標來建立，所以從共同創辦人、天使投資人，到員工都能夠一起在創業的泥濘中持續前行，沒有迷失方向。
2. 專注使用者體驗：不斷跌代與調整服務，讓使用者有更好的使用體驗，幫助我們在許多競品中脫穎而出，取得自己的利基市場。
3. 給新人機會：因為從商業模式到服務產品都是創新的，所以我們大膽的使用相當多的「行業新手」來做員工，在鼓勵大膽嘗試與學習後，新手沒有框限的優勢顯現，工作能力都有指數型的成長，掌握很多跨領域的專業，相較直接從人力市場中尋找這樣創新領域的跨域人才，除了更低的人力成本，最重要的是有更高的相互信任。

團隊資訊

公司名稱：康沛科技股份有限公司
成立時間：2018年12月
產品名稱：InsKeeper 保險管家
產品名稱：官方網站