埃及第一隻獨角獸誕生，MNT-Halan的數位金融帝國如何建立？

根據研調機構CB Insights2023年第一季金融科技報告，第一季的金融科技新創募資終於出現正成長，募資總額來到150億美元，和去年第四季相比成長了超過50%，而美國在資金、交易活躍度仍位居該領域之首。

雖然說募資狀況反彈，但是這個季度仍只有一家FinTech獨角獸誕生，而且還是來自埃及的新創——MNT-Halan，它是由非洲連續創業家Mounir Nakhla所創辦的數位金融消費平台。

這隻在埃及建立了龐大數位金融生態系的獨角獸，日前剛宣布以10億美元的估值獲得2.6億美元的投資，在市場中取得了一席之地。

對市場瞭若指掌，MNT-Halan創辦人用累積多年的經驗為人們解決痛點

Mounir Nakhla在金融科技領域打滾了數年、對市場瞭若指掌，他看中了多數非洲人沒有銀行帳戶或帳戶餘額不足，沒辦法使用信貸、數位支付的痛點，在連續創業之後創辦MNT-Halan，以小額貸款、先買後付（Buy Now，Pay Later）和個人對個人的電子轉帳等服務，打造了一個數位金融生態系。

2004年，還在倫敦政治經濟學院讀碩士班的Mounir Nakhla參加了跟小額信貸有關的課程，這個課程是他投入信貸領域的起點。畢業後，Mounir Nakhla加入埃及小額信貸諮詢機構EQI，以顧問角色和許多借款人、借貸方互動，同時在埃及各省進行和借貸影響相關的研究，這個階段為他奠定了豐厚的市場洞察力和經驗。

2009年，Mounir Nakhla踏上連續創業之路。他首先創辦了以資產為基礎的小額信貸公司Mashroey，並隨後在2014、2017年，接續創立埃及最大的小額信貸平台Tasaheel和Halan。2021年，他把Tasahee併入Halan，打造了全新的信貸公司MNT-Halan，MNT-Halan不僅只有信貸服務，更提供了數位支付、數位錢包等多元功能。

MNT-Halan開發的金融科技平台，主要提供兩項服務，第一是給予消費者、小型企業的小額借貸，包含個人20萬元以內的少額埃及磅（EGP）貸款、中小企業最高500萬元埃及鎊（約新台幣496萬元）貸款等。

同時，它提供消費者先買後付的BNPL（Buy Now，Pay Later）支付選項，透過平台給予的虛擬卡號，讓人們可以在20萬元埃及鎊（約新台幣19.8萬元）額度內自由地進行線上購物，並享有36期的分期付款方案。MNT-Halan也能綁定數位支付，它可以和埃及任何電子錢包進行點對點匯款，讓用戶透過平台支付水費、電費、網路費等各種帳單。

串聯了消費者、微型企業、小額貸款、線上消費和數位支付的MNT-Halan，目前已經為4萬多人提供服務，該平台每月的活躍用戶大約有1萬多人。根據它的聲明，MNT-Halan每月發放的貸款金額將近200萬美元，截至目前為止，它已發放出總價超過7億美元的貸款資金。

Mounir Nakhla表示，他一直以提升非洲地區金融彈性、讓更多人享有數位金融服務為使命，希望透過MNT-Halan更便利的借貸、分期付款機制，來提升小額信貸的普遍性，同時讓當地女性享有更多經濟上的賦權。

Mounir Nakhla在接受《TechCrunch》的訪談時說到，它們現在已成為了埃及最大的無銀行貸款機構。

募得2.6億美元、估值10億美元，創辦人：我們不會停下腳步

擁有亮眼市場成績的MNT-Halan受到了許多投資人青睞。2021年時，它就在首輪募資中獲得1.2億美元募資金，投資方包含Apis Growth Fund II、Development Partners International和Lorax Capital Partners等創投。

今年2月，MNT-Halan剛宣布募得2.6億美元的資金，加上它過去一年在兩次證券化債券發行中籌集的1.4億美元，已經使它的估值來到了10億美元。該輪由創投Chimera Abu Dhabi領頭，Chimera Abu Dhabi以2億美元的投資換取了MNT-Halan的20%股份。Chimera Abu Dhabi執行長Seif Fikry表示，MNT-Halan在市場上的成長大大反應了它的前瞻性，這也是他們為何大膽投資的原因。

Mounir Nakhla在《African Leaders Magazine》訪談中分享，MNT-Halan現階段的成功並不會讓他停下腳步，反而使他心中充滿更多動力，在未來，他預計將數位金融服務拓展到非洲更多地區，希望為更多非洲人們帶來更便利的金融消費生活。

今年FinTech市場仍不穩定；非洲則積極投入FinTech發展

MNT-Halan看似誕生在資本復甦的情勢裡，但如果仔細分析，這樣的復甦景象其實事有蹊翹。

在CB Insights調查中，揭示了近年金融科技領域投資波動大的情況。2021年，此領域的募集總額衝上1,315億美元，卻又在2022年戲劇性下滑至752億美元，銳減了46%，而到2023年初，投資金額又開始往上走，光是第一季就募集了150億美元。

150億美元看似是個不錯的成績，但其實，這當中有65億美元都由美國線上支付平台Stripe一人獨得，如果扣掉Stripe，那麼本季的資金實際上只有85億美元，這是近5年來所有第一季當中的最低數字。從2021年至今，金融科技領域的資金起起落落，市場似乎還處在不斷修正的狀態。

撇除實力強大的Stripe，本季在種子和天使輪中募資前10名的金融科技公司，有6個都來自美國以外的地區，唯一一隻獨角獸MNT-Halan就是來自非洲的新創。

非洲這幾年和金融科技相關的新創急速成長。根據支付科技公司Mastercard調查，2021年，非洲總創投資金27億美元中，金融科技新創就拿下了61%，相關新創的數量甚至從2019年的311家增加到2021年564家。如今成為了2023年首季唯一獨角獸的MNT-Halan，又為非洲金融科技立下了另一個里程碑。

參考資料：TechCrunch、MNT-Halan、The Africa Report、Business Insider Africa