「過濾房客」商機達上千億美元！新創助房東判別造假財務文件，獲1億美元融資

你租過房子嗎？

租屋的房客害怕遇到惡房東，但房東也怕碰到爛房客。畢竟請神容易送神難，收不到租金，房客還霸著房子不走，甚至還造成屋內的損害。打訴訟、強制驅離曠日廢時，拿到的賠償還抵不上訴訟費用。

最常見的問題就是不繳房租，房東只能先口頭通知、催繳，寄發存證信函。依照法律規定，房客必須欠租4個月以上，房東才能終止租約，回收房子。如果房客仍舊不願搬走，就得提出民事訴訟，取得勝訴判決，才能聲請強制驅離（eviction）。

在台灣，房東只能在交談的10–20分鐘，觀察房客的言行舉止，決定是否要租給對方。搶手一點的房子也許短時間內就會有許多人看屋，並憑感覺篩選。還好大多數人都很友善，所以碰到爛房客的比例不太高。

143萬戶遭驅離，高達3%的驅離率的美國家庭

2000年到2016年，美國房客（Tenant）遭驅離的比例平均值為 2.83%，而房東向法院申請驅離的比例則為6.73%。Covid-19使得房客驅離的風險大幅增加，因此美國政府2020年花費485億美金，提供中低收入戶租屋補助（rental assistance）。

同時，為了避免房客遭驅離，露宿街頭導致染疫風險增加，美國疾病管制與預防中心（CDC）在2020/9 ~ 2020/12，以及2021/4 ~ 2021/7間兩度禁止驅離。但2021/6的調查指出，仍有743萬美國人可能會在禁令解除後的兩個月內遭到驅離。

身為房東，當然不希望碰到會被驅離的房客。包含訴訟費用、損失的租金等，平均每次驅離都會導致房東損失4,000~7,000美金。美國有1.29億家庭 (household)，其中租屋的比率為36.7%。這表示2021年有143萬家庭遭到驅離（假設3%），334萬申請驅離的案件審理中（假設7%）。

這使得過濾房客（tenant screening）的市場價值，高達上千億美金。房東絕對樂於支付幾十到幾百美金，在租屋前過濾房客，降低房客驅離的比例，

房地產科技公司（Proptech）Snappt協助物業管理公司、屋主過濾申請者的財務資料，判別是否經過偽造，以作為是否承租的依據。Snappt的邏輯是，如果申請人的財務資料造假，就可能有信用問題、誠信問題。這樣的房客遭到驅離的風險較高，屋主應該避免租給這類的房客。

根據Snappt的資料，租屋申請人的財務資料，有高達12%的比例碰到或多或少的造假。而Snappt過濾後的房客，遭驅離的比例可降低到2.33%。目前Snappt為美國前5大資產管理公司當中的4間公司服務，協助他們偵測造假的財務資料。

Snappt的流程快速而簡單，租屋申請人填寫租屋申請資料，並將財務資料上傳到Snappt的網站，而Snappt會分析財務資料的真假，在20分鐘內提供分析結果給屋主，作為是否租給這位申請人的依據。

要過濾房客，可以調查信用分數與信用報告，查詢犯罪紀錄及驅逐紀錄。

在台灣，申請房貸前銀行會進行聯合徵信，決定房貸利率、金額以及年限。但在美國，銀行和民眾可向Experian、Equifax、TransUnion等三間民間信用報告機構申請，調查某人的信用分數。

在美國，犯罪紀錄與驅逐紀錄可以公開查詢。只要取得租屋申請人的同意，並進行線上申請，就能取得資料。如市場分析公司Corelogic的MyRental，Transunion的SmartMove、RentPrep、RentSpree等。

RentSpree入門服務（Starter）完全免費，讓用戶可以刊登租屋資訊、過濾房客、電子簽名、申請租屋保險，甚至允許線上收取租金。使用者可以依照需求，決定是否購買每月9.99訂閱費用或更多服務。

RentSpree的免費模式，讓屋主調查房客信用分數、犯罪紀錄與驅離紀錄等，被評為最好的租客過濾服務之一。但2016年創立至今，RentSpree三次融資只獲得1040萬美金。

相較之下，2017年創立的Snappt，僅根據房客提供的財務文件，分析財務文件是否造假，獲得1億美金的融資。

Snappt 的優勢在於20分鐘內便可得到分析結果，高達99.8%的準確度。想像一下，根據使用者上傳的資料判別是否造假，還有沒有其他可能的應用？能不能用於銀行核算房屋貸款、汽車貸款、保險呢？如果能夠讓貸款遲繳率、保險遲繳率降低，可能會有更高的商業價值。

簡單的服務，天花板更高的商業價值，讓Snappt有較高的估值，拿到更多的資金。

工作上也是如此，某個技能為公司或業界所認同，提供更多商業價值，就有機會挑戰更高的薪水，更好的職位。

本文授權轉載自《商業思維學院》，作者：KT Huang，原文標題：【KT 新聞選讀】房地產科技公司 Snappt 協助房東判別房客造假的財務文件，獲得 1 億美金融資