以錢滾錢是資本主義下名為投資的魔法，施咒的方法很多，卻沒有人有把握一定會成功，有人將資產放進儲蓄帳戶，賺取微薄的利息，卻在不知不覺中提供了銀行機構炒股、炒房的資金；有人將資產交給資金經理人，支付高額管理費，但這位經理人可能只是將眾多投資人的資金外包給另一個「專家」進行投資；我們也可以選擇自己進場投資，但你除了會先被交易所賺一筆手續費，還可能淪為被大盤操弄，買在高點被套牢的韭菜。
如同描述金融投資界的經典著作《客戶的遊艇在哪裡？》所述，證券交易商、銀行、資金管理人並不替投資者服務，他們透過賺取高昂手續費和影響市場的能力，牟取高額利潤，卻讓投資人成為資本遊戲中的犧牲品，近期剛 IPO 上市的投資平台 Robinhood 正是為了要解決此問題而誕生，而另一間同樣關注金融圈不平等痛點的美國新創 M1 Finance 也成長快速，2015 年成立至今估值就來到 14.5 億美元，成為炙手可熱的獨角獸，創辦人暨 CEO Brian Barnes 表示，將在金融界創造「有意義的創新」。
現有金融工具繁瑣又高使用成本，M1 Finance 打造無手續費個人投資組合
Barnes 自幼就對投資展現過人興趣，沉迷於分析公司與預測期未來發展，十歲時就在父母的建議下購買了第一支股票，從史丹佛大學畢業後，在股票對沖基金與管理公司擔任顧問，他希望從每份薪水中分配 500 美金投資以累積財富，卻發現現有的投資工具不但繁瑣、過時，且使用成本高，因此萌生創立了個人化的投資平台的想法，結合機器人投資、借貸與銀行功能，並主打零手續費的 M1 Finance 就此誕生 ，希望合理地協助個人資產管理與投資。
「我熱愛投資，但絕對不喜歡投資的過程。」 Barnes 說，現有投資管道收取的交易手續費只會導致不必要的門檻，讓人們對投資卻步，透過取消手續費，讓投資人更願意且頻繁的交易，也能有效配置自己的資產。
視覺化園餅圖呈現投資組合，自動投資幫你買高賣低
M1 Finance 最大的特色在於靈活的投資組合，投資者可以選擇看好的股票，並決定該支股票佔自身投資組合的百分比，使用類似 ETF 基金的組合模式，打造個人化的投資組合，這也是與採用單股買進模式的 Robinhood 之差異所在。
每項投資組合使用視覺化的圓餅圖呈現，同時具備自動投資功能，在某支股票價值超過設定百分比時賣出，低於設定買分比時買進，也就是自動「賣高買低」的功能，讓投資者可以專注於選擇具發展力的優質公司股票，不需要每天盯盤，跟著市場漲跌起伏。
平台也提供多種帳戶選擇，包含普通帳戶、退休帳戶及父母替孩子開立的託管帳戶，M1 Finance 還與銀行合作發行自己的 Debit Card ，也有低息（3.5%）借貸的功能，具備如同數位銀行一般齊全的金融服務，用戶也能夠支付年費獲得更多優惠，例如享有更低的稅率以及更高的現金回饋，或是解鎖高階功能，如開通支票帳戶。
M1 Finance 如今擁有數十萬客戶，團隊人數達到 250 人，AUM （資產管理規模）達到 45 億美元，可見平台的確成功得到用戶的信任。募資速度也十分驚人，14 個月內進行了 4 次融資，2021 年 7 月的 E 輪募資由軟銀領投，獲得了 1.5 億美元的資金，將用於開發新產品與功能，以及廣招人才擴編團隊。
金融新創近期遍地開花，無論是 Robinhood 或是結合投資與社交的 Public.com ，都致力於改善投資環境，在金融圈，企業高度競爭的環境對使用者無疑是福音，能避免服務被壟斷導致市場失靈，相信平等的投資環境指日可待，如同 Barnes 所說，「希望讓投資像健身一樣，只要長期努力就會有收穫。」
創業小聚特約編輯
李佳樺
