在東南亞做針對電商場景的消費金融，是不是一門好生意？
把在中國成熟的模式引向海外，是中國互聯網行業的潛力之一。在東南亞做消費金融的Kredimart，專注於電商場景，類似於中國的京東「白條」。
Kredimart為東南亞的電商用戶提供月利息4%的分期付款產品，可以選擇3/6/9/12個月還款。目前導入了東南亞最大的6家電商平台，包括Tokopedia、Lazada、Garena（Shopee）等，覆蓋了100萬電商SKU，這些SKU都是起購額在450元台幣以上的產品。
由於東南亞支付基礎設備匱乏，Kredimart支撐線下的銀行轉帳、ATM轉帳、營運商轉帳等。數據方面，Kredimart月訂單成長率為100%，用戶月成長率為70%。由於場景是電商，可以天然的控制一下壞帳問題，目前壞帳率在5%以下。
風控方面，目前Kredimart覆蓋了對貸前、貸中、貸後的風控，貸前透過其他數據接口來實現，包括身份證明（大概在大雅加達地區能覆蓋70%的用戶人群）、其他政府管道（比如繳稅記錄和社保等，這些管道比較容易檢驗其真實性），和社交媒體，Kredimart會詢問用戶是否連接社交媒體，如LinkedIn、Facebook等等。
Kredimart還要求平台用戶必須有一份穩定的工作，以及月薪資達到國家的最低標準水平。在東南亞，信用卡申請非常麻煩，需要很多證明，比如房產證明、資產證明等等，符合標準的人群很少。
目前，螞蟻金服收購了東南亞電商平台Lazada，京東也在印尼成立了子公司，不過Kredimart CEO林志彬認為，東南亞的電商產業還處於早期，物流和支付的基礎設備很不完善，巨頭介入這塊市場肯定會專注於支付，而這項業務要想初步規模至少需要3-5年，之後才會考慮消費金融等其他業務，這會給Kredimart足夠的成長空間。
針對電商場景的消費金融產品，往往滲透率的天花板在電商GMV的50%-60%，因為不覆蓋低客單價。預計Kredimart的營收將與東南亞電商的整體GMV成長率有強關聯性。
Kredimart在上海和雅加達設有不同團隊，技術團隊在上海，風控、信審和營運團隊在雅加達。技術團隊平均從業5年時間；分別來自於通聯數據、洋錢罐、Bilibili、甜橙金融、Ericsson等，風控團隊來自於Home Credit、Kredivo、Akulaku、BCA credit card center；營運團隊多出自電商平台，例如Tokopedia、Lazada、Garena（Shopee）等。
2017年9月Kredimart獲得天使輪融資（來自中國的陶石資本，印尼的Convergence Ventures和Kejora）。Kredimart擁有一位印尼當地合夥人，及以上兩家印尼當地基金入股。
Kredimart的CEO林志彬曾任京東海外事業部總經理，擁有復旦大學學士和倫敦商學院MBA學位。CTO張政是互聯網金融公司洋錢罐的共同創辦人，曾就職於紐約Bloomberg總部，復旦大學計算機碩士。COO Rocky Stephanus為印尼本地人，曾就職於渣打銀行和印度尼西亞的P2P公司，畢業於歐洲工商管理學院(INSEAD) MBA及新加坡南洋理工大學理學學士。
了解更多關於創業小聚的資訊，歡迎透過以下服務
粉絲交流｜每月小聚｜Line@互動｜訂電子報｜新創影音｜發表專欄及新創資料庫
本文授權自《36氪》，作者：劉一鳴
