29 歲數學家與上萬名資料科學家，用 Ai 及新商模挑戰華爾街— Numerai

一名戴著黑框眼鏡、身穿銀夾克的男子向鏡頭介紹最新技術，背景是黑白色調搭配科技感的微粒特效——很難想像，這是一間金融公司的介紹影片，反倒更像電影「駭客任務」中充滿未來感的虛擬世界。但若說這是間結合人工智慧和群眾外包的新型避險基金公司，或許就能理解。

影片中的主角理查．克雷布（Richard Craib）是一名數學家。來自南非、才29歲的他，今年入圍富比士30歲以下菁英、被《連線》雜誌選進2017年未來人物榜。他在影片中介紹的公司Numerai，是他在一年多前創辦的新型避險基金機構，結合人工智慧和群眾外包，被視為革命金融產業的崛起新星。

群眾外包：「群眾外包」」是指企業或組織透過網路向大眾取得企業所需的創新點子或是解決方案。群眾外包和外包是不一樣的，群眾外包是由一群非特定人士所組成的志願者或是兼職人員一同完成工作，而外包則是將企業內部某部份工作流程委任給外部其他的供應商。維基百科、MeetHub BASE 即是典型的群眾外包案例，任何人都能上網編寫新創公司資訊，是一本集合創業社群所完成的線上創業資料庫。

從美國康乃爾大學數學系畢業後，克雷布回到南非擔任資產經理人，用自己打造的機器學習演算法操作基金。本身就是金融工程師的他突發奇想，若將他手上握有的豐富金融數據分享給其他資料科學家，是否能帶來更好的效益？不過，避險基金的投資操作過程和用來訓練模型的數據向來是保密到家，只要繼續待在傳統金融公司，這個想法永遠不可能實現。

「為什麼科技是合作博弈，但金融卻是零和賽局呢？」他心裡出現這個疑問，科技產業中，不同人貢獻不同資源，合作打造一個互利的網路，而非互相競爭，那金融產業為何不能？2015年，他自掏腰包上百萬美元成立Numerai，就是他的答案。

簡單來說，Numerai把股市數據加密後轉為單純的數學題目，開放給上萬名匿名資料科學家，他們只需自己打造機器學習演算法、將預測結果回報給Numerai。最後，Numerai會整合各種預測結果操作投資，而預測得越準確的人，即可獲得越多比特幣作為獎勵。

這時候的他，就是一名數學家，把股票市場的變化莫測變成單純的數學模型；再複雜且抽象的問題，到他手上即變成一道道結構嚴謹的算式。

不過他很快發現，這套模式並非完美。為了取得更多獎勵，許多人開始故意讓演算法符合用來分析的數據，儘管這些模型雖然在測試時能獲得好成績，但在真正的股票市場表現並不好。此外，由於獎勵是按照排名提供，大家會互相競爭而非一起進步。這樣的結果背離他想要讓金融從競爭走向合作的初衷。

但克雷布對於幫資料科學家賺錢並沒興趣，他的目標更遠大：顛覆華爾街，甚至是資本主義。

為此，他改良機制，推出類似股票作用的電子貨幣Numeraire：當資料科學家對預測模型很有信心，可以多押注一點電子貨幣，若模型表現很好，他們可依照押注比例獲得比特幣、並贖回電子貨幣；表現不好則電子貨幣會遭收回。這套新模式鼓勵合作，當整體模型表現越好，基金成長越快，分紅的基數越多，大家也更有動機網羅人才加入分析數據。

除了革命金融產業，克雷布在員工福利上也立下創舉。最近，他還將Numerai的員工福利加上一項：員工死後替他冷凍保存屍體。雖然這項福利更多是為了打廣告、找到不一樣的人才，但他本身就是美國最大人體冷凍服務業者Alcor的會員。作為一名善於計算機率和預測未來的數學家，他顯然認為科技的進展將遠超過我們想像。

如果說有誰對克雷布影響深遠，看看他的Facebook頁面就能找到線索。他喜歡的樂團是「搖滾司令」，就連大頭照也同樣走電子迷幻風。而他和偶像類似的地方不只這個：搖滾司令用歌曲提出對資本主義的疑問，克雷布則是用人工智慧和自由靈魂解放華爾街。

克雷布曾在受訪時表示，除了金融數據，他們也曾將其他用途的數據外包給資料科學家，不過由於數據經過加密，外界並不知道這份資料是用於打擊恐怖份子、還是預測蘋果下一個月的股價。這名數學家，正在用自己擅長的數據和邏輯解決社會問題，華爾街或許只是第一步。