債券也能團購！湊伙投資用區塊鏈技術集結散戶，打破金融遊戲規則

債券投資向來是許多高資產族群的投資標的，原因是投資方式固定且收益比定存高，風險相對股市小。然而在過去銀行所提供的債券投資標的面額動輒十萬到一百萬美元的前提下，一般民眾往往無緣接觸此項金融商品。

但湊伙投資試圖用「團購」的概念突破現有的金融框架，以建立公開透明的「債券團購平台」為提案爭取金管會金融科技監理沙盒資格，於2019年與第一銀行達成合作共識，在2020年10月成為當年度唯一獲得沙盒核准的提案，湊伙投資的服務也正式上線為大眾服務。

在湊伙投資的債券團購平台上，散戶只要有第一銀行的帳戶便可以到湊伙投資的網站上挑選標的並且隨時下單，門檻也從過去的數十萬美元驟降到十美元起跳。當散戶資金累積到足夠金額時，平台便會代表所有散戶投資人向海外券商進行詢價、比價並購入債券，且以指定的第一銀行信託帳戶向投資人扣款與向券商交割。等待投資時間達成，無論配息或本金歸還也由第一銀行帳戶返回給投資人，讓投資人的金流簡單且受保障。

而在交易過程中湊伙投資也使用區塊鏈技術，替客戶將所有的交易紀錄、購買標的與標的持份都清楚的紀錄在區塊鏈上，投資人完全無須擔心帳務不清所產生的風險。此外也將自身區塊鏈節點與第一銀行對接，透過數位化的稽查便能隨時確保所有客戶的交易金額與信託目的都是正確的，降低金融新創的風險並提高投資人信任度。

看到金融「小蝦米」痛點，在金融市場中發掘藍海

兩位共同創辦人林蔚與陳頎典皆出身於金融業，過去分別為工商金融部經理與債券型基金經理人，當時便發覺在金融業這樣高度監管且較為保守的產業中要推出科技創新是緩慢且不容易的。而在服務客戶的過程中，也看到了許多金融需求是還沒被滿足的，這些領域便是金融創新的潛在機會與市場。在政府推動金融創新之後，便立即發想到能以科技的力量將散戶小小的資金集結起來，便可打破傳統債券銷售一定要開發大額客戶的限制，小額客戶的資金若能集結，小蝦米也能打敗大鯨魚，進而開拓更多過去債券商品無法觸及的群眾市場。

挑選債券做為「團購」金融商品的主因也是由於債券本身是一個很簡單的產品，購買的當下便能知道投資報酬到期回報率，而且很多大型信評中心會直接給債券評價，這是股票市場沒有的，所以對投資人而言風險很直觀的，大眾接受度相對高且更願意以小額投資的方式為自己的資產做配置。

湊伙投資在選擇債券的標準上也會針對信用評等、流動性、債權發行者的營運與財務狀況做分析，並彙整成簡單明瞭的報告放在網站上供投資人下載觀看，透過平台公告資訊與小額集資的模式，讓債券投資不再遙不可及，創造在投資面前人人平等的環境，同時也為金融業務開發開拓新場域。

湊伙投資成為銀行金融創新先行者，攜手活絡投資環境

台灣的儲蓄險市場高達新台幣2兆元，定存約27兆，目前利率在1%左右，而現在市面上的債券利率約可達2~3%，這些儲蓄險與定存資金都是湊伙投資的潛在市場，也是過去傳統銀行服務尚未開發到的區塊，因此對於湊伙投資而言銀行並非競爭者，而是最佳的合作夥伴。

以目前合作的第一銀行為例，第一銀行目前有超過220萬名的網路銀行會員，這些會員過去可能受限於資金不足而無法成為債券投資人，現在透過湊伙投資平台，民眾可簡單地將第一銀行帳戶中的現金轉而投資小額債券，進行更有效率的資產配置。此外對於銀行而言擁有湊伙投資作為合作夥伴也是為客戶提供金融創新服務的先行者，創造銀行、湊伙投資、小資戶三方共贏的局面。

在初期開發與教育顧客方面，湊伙投資擁有金管會沙盒實驗的支持與第一銀行掛名背書，因此要取得投資人第一步的信任並非難事。下一步規劃在社群網站與Line轉發投資理念，讓消費者能輕鬆的理解投資模式進而使用服務。自2021年上線短短幾個月已經有約4,450人完成註冊，綁定扣款帳戶人數也達到3,200人，目前已成團13檔債券，未來預估第一年會員數將可突破6,000人。

湊伙投資期待能以團購平台與區塊鏈技術協助更多銀行提供金融創新服務，期待更多銀行合作夥伴的加入，藉由各家網路銀行的媒合能為小額投資形成一個小小聯盟，為客戶提供更多的選擇。目前湊伙投資也十分歡迎更多對此商業模式有興趣的新創投資人加入，未來除了債券也規劃在用戶規模擴大後陸續提供結構債或其他適合小額團購的投資商品，讓好的金融商品不再只讓高資產客戶享用，讓小資族也能在團購投資中獲得更好的利益，達成金管會普惠金融的目標。