[創業小聚NO.91] 開發新族群、釋放消費力，Yahoo奇摩購物聯手中租合作的背後布局

電商產業競爭激烈，市場逐漸飽和，為開拓新客源各家企業紛紛祭出新手段。今年 6 月，Yahoo 奇摩購物中心便宣布與台灣知名租賃公司中租控股合作，推出「線上無卡分期」服務。創業小聚 #91 邀請到 Yahoo 奇摩電子商務營運管理部市場開發資深經理楊明傑從雅虎奇摩為例，談科技時代下電商的新金融、新商務、新玩法。

鎖定小資族群雅虎奇摩和中租聯手推出的新玩法

「線上無卡分期」服務白話解釋就是即便你沒有信用卡，你仍可以選擇分期付款，購買中、高單價的產品、服務。消費者只需填寫基本審查資料（類似信用卡申請欄位），由專人電話審查確認消費動機，再運用數據資料庫比對，約 2~3 天時間，就能獲得直接無卡分期付款服務。

雅虎奇摩和中租合作背後，雙方各有盤算，雅虎奇摩鎖定的是習慣電商購物，但消費力尚有限的年輕小資族群，希望藉此擴大在台灣電商市場市占率。中租則希望藉改變既有融資作業程序的支付方式，切入持續成長的電商市場，加深消費者對中租印象外也尋求新發展可能。

楊明傑以機車購買為例，他指出目前消費者如果到車行購買機車，可以選擇現金一次結清或是分期付款。對一般小資族群而言，要一次繳交動輒五六萬元起跳的機車價格不是簡單的事情，所以許多人會選擇分期付款。

分期付款又分為直接對車行分期及持信用卡對銀行分期，但這兩種方法都存有限制或會對消費者產生額外負擔。前者即便老闆提供零利率，加總手續費等名目項目後，會比原價多支出少則兩三千、多則近萬元的費用；後者則因高成本的建置費用，並非所有車行都有裝設刷卡機提供信用卡分期服務，即便有也多為專用刷卡機，僅限某行發行信用卡可使用，此外卡的額度若不足以負擔，消費者也無法選擇這項付款方式。

但若選用「線上無卡分期」服務，消費者就能免去上述問題，在不被另外收取額外費用情況下購買較高價的商品，擁有更好的消費體驗。透過這樣的服務方式，電商也能為自己開創新局，開拓更多如機車這類中、高價產品，調整營運策略、增加收入來源。

事實上，「無卡分期付款」並非甚麼創新方式，十多年前台灣金融業就開始發展，但雅虎奇摩和中租「無卡分期付款」結合「電商」的合作，在台灣市場是頭一遭。從請款流程、對帳方式，到彼此系統間如何良好串接，楊明傑坦言雙方的確經過多次的「衝撞磨合」，不過隨著服務順利上線，他們有信心能在台灣市場掀起一波新衝擊。

隨著雅虎奇摩和中租「線上無卡分期」服務推出，也許不久後市場同業會紛紛跟進。但楊明傑認為電商支付市場絕對不會止步於此，未來一定會有更多新模式新玩法。兩年前他曾嘗試將線下實體店的會員卡、集點等方式，無障礙地與線上電商結合，但過程中面臨 ROI 過低、線下實體店難以溝通等問題而停止計劃，雖然不是現在，但他認為總有一天線上電商、線下實體店會完美連結，不會停留在「想像」階段。