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凱基銀「開放API」搶進餐飲,攜手iCHEF揭開餐廳營運關鍵

凱基銀行開放API版圖再擴大!繼「生活繳費API」正式上線後,凱基銀的大數據API也搶進餐飲,和以POS點餐系統起家的iCHEF推出餐廳營運風險預測服務,打造餐飲業的場景金融。

預測餐廳營運狀況,助凱基攻餐飲借貸市場

iCHEF將用戶餐廳經營數據去識別化後,結合凱基銀的風險控管模型和人工智慧監督式學習,跑出一套餐廳經營的預測模型,進而提供餐廳營運建議。iCHEF共同創辦人程開佑指出,只要收集的數據夠多,AI還能預測明天有多少客人、該準備多少存貨等,甚至是餐廳是否有倒閉風險。凱基銀行創新科技金融處資深副總周郭傑指出,這套系統最多可提早六個月預測餐廳營運狀況。

對凱基銀而言,過去餐飲市場是銀行貸款服務較觸及不到的一塊,原因包含中小型餐飲業的生命週期相對短、營收數字真實性難以評估,以及其他風險分析數據不足等。而iCHEF握有的豐富餐廳營運數據,剛好能補足這塊缺口。

iCHEF的數據涵蓋餐廳預約、候位、點餐、出餐、結帳、支付、甚至是報稅等資料,而只要凱基銀獲得用戶同意存取這些數據,便等於掌握了餐廳營運狀況,也能作為是否提供借貸等金融服務的依據。換句話說,iCHEF目前已有的3,200名用戶,都將成為凱基銀的潛在客戶。

周郭傑指出,過去餐飲業者若要貸款,需要經過遞交文件、徵信、授信等長達五到十天的繁瑣流程,但將iCHEF數據結合自家風險控管系統,便能大幅縮短流程,甚至能事先了解客戶,提早設計金融服務。

而這也是凱基銀不從「支付」、反而從「服務」切入的原因之一。周郭傑指出,銀行介入支付服務,只能記錄到信用卡、悠遊卡等在結帳點的交易資料;相較下,iCHEF收集到的「數位足跡」則是一般信用卡的20倍。

不走支付,凱基用開放API進入新市場

不像多數銀行從「支付」切入FinTech服務,凱基銀行是台灣最早實現「開放API」的銀行之一,除了大數據分析,凱基銀行的開放API服務「KGI inside」也提供生活繳費、身份認證、線上申辦等元件。

「KGI inside是真的想要進到新市場。」周郭傑說,不像行動支付市場只是從信用卡市場移植過去、不是真正分到現金市場,和iCHEF合作,能幫助他們觸及到全台灣12.5萬間餐飲商家。

凱基銀行總經理張立荃也表示,KGI inside的目的是把服務帶出去,讓用戶不一定要透過特定管道才能使用他們的金融服務,因此他們的策略是和更多互聯網App合作、進入他們的流程,「金融要像『水』化在場景裡」他形容。

周郭傑透露,目前生活繳費領域除了已經上線的Pi錢包和記帳應用程式CWMoney,陸續還會有4~6名業者串接,而數據合作方面,除了iCHEF,未來還有一名大型業者加入。

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本文授權自《數位時代》,作者:張庭瑜