青年創業貸款Q&A- 2

6.銀行為什麼提出增資的要求?

表示在銀行眼中，

你資本額和貸款的比例相差太懸殊，也就是槓桿開太大，他們需要控管風險。

7.申請青創貸款，銀行為什麼還要我買儲蓄險保單？

有以下可能:

1. 增加擔保能力
2. 增強與該銀行的往來實績
3. 承辦缺業績

如果能藉由保單和銀行談到更好的條件，其實也是美事一樁。

此時，創業者可以和銀行討論依目前的能力投保的額度最高能到多少，剩下必須留在企業做周轉使用。

另外，

後續若有資金需求我們可以藉由保單貸款來取得資金。

當然這要繳過幾期之後才能執行，同時利率有偏高的可能。

最後提醒大家，

我們和銀行往來終究逃不過某些條件上的交換。

創業者若好處全拿，

銀行只能做賠本生意，雙方就無法配合長久。

8.我只能詢問一間銀行嗎?

建議不要超過3間，

可以先找有往來的公銀行庫，或是附近的銀行。

每間銀行的「內規」、「審核標準」、「承辦對貸款的熟悉度」、「分行經理的經營策略」等等，

都會造成各家貸款條件的差異。因此最好是有原本熟識的窗口，或是熟人介紹。

9. 需要請代辦嗎?

原則上不建議

理由如下:

1. 代辦不見得會花時間了解你公司的經營狀況和未來發展策略，因此無論在營運計畫書的撰寫又或者是金流預估上，對企業的幫助都很有限。
2. 當創業者真正花時間去重梳理事業體的願景、商業模式和獲利狀況，企業才有做穩做久的可能，而此時貸款的資金CP值（或投報率）才真的高！
3. 代辦是以抽成的方式計算服務費，即便最後沒有核貸也必須計費。
4. 目前市場上有些無良代辦開始引導創業者到其他地方籌資。例如二胎貸款、租賃公司、甚至投資。

真心話

我相信當創業者獨自面對貸款時，由於缺乏討論對象，心裡或多或少都有些焦慮與恐慌。

所以特地整理出這篇目前比較多人詢問的Q&A，與需要貸款的創業者分享，

創業貸款是一件讓企業能完成美夢的好事，

但我們必須在進行前審慎評估，才讓它不至於最後變成壓垮企業的噩夢喔。