當億萬資產遇上茶葉蛋：揭開銀行點數的華麗困境（中）看不見的負債：當尊榮點數成為銀行的燙手山芋

看不見的財務負擔

在上一期中，我們提到了王總這類型的高資產客戶面對點數回饋時的困擾。然而，這個問題的另一端，銀行正承受著更大的壓力。每一個未兌換的點數，都在銀行的資產負債表上留下了一筆紀錄。這些看似微小的數字，累積起來卻成為了銀行不容忽視的財務壓力。

數字背後的真相

某大型商業銀行的資深主管林經理透露：「高資產客戶的點數兌換率往往偏低，這些未兌換的點數累積起來，對銀行的財務報表造成相當大的壓力。更重要的是，這表示我們的回饋方案並未真正打動客戶。」每一個未被兌換的點數，不僅代表著潛在的財務負擔，更反映出銀行在服務設計上的不足。

創新困境

銀行面臨的挑戰不僅止於財務層面。如何設計能夠吸引高資產客戶的權益方案，考驗著每家銀行的創新能力。「我們嘗試過各種回饋方式，」另一位銀行協理表示：「但在高資產客群這個區塊，傳統的點數回饋模式似乎已經遇到了瓶頸。他們對一般的消費回饋提不起興趣，但設計專屬方案又需要投入大量人力物力。」 

人力資源的挑戰

除了財務壓力，服務設計和執行也是一大挑戰。「要為高資產客戶規劃真正具有吸引力的服務，需要專業的團隊和豐富的資源網絡，」一位私人銀行部門主管坦言：「這些往往不是銀行的核心競爭力。我們擅長的是金融服務，但在生活風格和體驗設計方面，確實需要更專業的協助。」

轉型的契機

在這個充滿挑戰的環境下，銀行急需一個能夠突破現有框架的解決方案。一個能夠同時解決點數負債問題，又能為高資產客戶創造真正價值的方案。「我們需要的是一個全新的思維，」林經理說：「一個能夠真正理解高資產客戶需求，同時又能有效管理銀行資源的解決方案。」 

這個答案，或許就藏在下一期我們將要探討的創新服務模式中。一個能夠翻轉現有遊戲規則的嶄新方案，正在悄然成形。